Kundeservice bedriftsforsikring

Alle registrerte køyretøy skal minimum ha ansvarsforsikring.

1. januar i år blei det innført endringar i bilansvarslova. Det betyr at også alle typar uregistrerte traktorar som går fortare enn 10 km/t må forsikre. Det gjeld også traktor som kun blir brukt på eigen eigedom eller lukka område.

Skulle ein uforsikra uregistrert traktor gjere skade, vil Trafikkforsikringsforeininga stå for skadebehandlinga og i kvart enkelt tilfelle vurdere regress mot køyretøyeigar.

Ja, vi gir rabatt på både næringsbygg-, eigendels- og avbrotstapsforsikringa viss de har FG-godkjent sprinkleranlegg, der det ligg rapport i FG si database «FG-kontroll». 

Det skal vere utarbeida ein standardrapport av firmaet som har kontrollert sprinkleranlegget. For å få rabatt for sprinkleranlegg, krevst det at anlegget er prosjektert og utført i henhald til FG sitt regelverk. De aller fleste sprinkleranlegga i Norge er dessverre ikkje FG-godkjent, og då vert det heller ikkje rabatt.

Rabatten blir bestemt ut ifrå kor stor del av bygningen som har sprinklar og kvaliteten på sprinkelanlegget.

• Andelen av bygget som er sprinkla
  Ofte er berre delar av bygget sprinkla. Sprinkleranlegget kan likevel gi rabatt. Det vil framkomme av rapporten kor stor del og kva del av bygget som er sprinkla/ikkje sprinkla. For at sprinkleranlegget skal vere godkjent er det krav til at skillet mellom sprinkla og usprinkla areal er utforma som brannseksjoneringsvegg. Er delar av bygget sprinkla får de delvis rabatt.
  
  
• Kvaliteten på sprinkelanlegget
  I rapporten skal det stå kor stor del av arealet som er sprinkla, kva anmerkningar som er gjort av anlegget og kva anleggsvurdering det har fått. For å få godkjent rabatt på sprinkleranlegget skal rapporten aldri vere eldre enn 1 år.​​​​​​​ Anleggsvurderinga (karakteren) kan ligge frå 0 til 100, der 100 er best.
  
  Kontrolløren set ein alvorlegheitsgrad til liten, middels eller stor, der hen finn avvik. På kvar alvorlegheitsgrad blir det gitt eit poengtrekk. Avviket dokumenterast med bilete eller dokument.

Kva er varme arbeid?
Arbeid med varme er arbeid der det blir nytta arbeidsverktøy og -utstyr som genererer gnistar og varme som kan føre til brann. Arbeid med varme inkluderer bruk av open flamme, varmlufts-, sveise-, skjære- og slipeutstyr. Forsikringsselskapa har sett krav til at dei som utfører arbeid med varme utanfor faste tilrettelagde produksjons- og verkstadsrom skal ha sertifikat frå Norsk brannvernforening eller ein organisasjon godkjend av Norsk brannvernforening.

Kor gjeld sikkerheitsforskrifta?
Sikkerheitsforskrifta gjeld ved utføring av varme arbeid i alle miljø med brannrisiko. Unntatt er varme arbeid som blir utført i spesielt tilrettelagde produksjons- og verkstadsrom. Rommet skal vere adskilt frå annan verksemd som eigen branncelle. Denne skal ha ubrennbare overflater.

Avtale med ekstern handverkar/entreprenør
Hvis varme arbeid skal bli utført av ekstern handverkar/entreprenør skal den som er sikra påse at sikkerheitsforskrifta sine krav inngår i skriftleg avtale eller kontrakt med denne.

Sikkerheitskrav:

• Arbeidsinstruks for utføring av varme arbeid utgitt av Finans Norge eller tilsvarande instruks skal vere utfylt og signert før utføring av arbeidet. Arbeidsinstruks for varme arbeid finn du lengre ned på sidan eller på fgsikring.no.
• Alt brennbart materiale i risikoområdet der varmt arbeid utførast skal vere fjerna eller beskytta.
• Opningar i golv, veggar og tak i risikoområdet der varmt arbeid utførast skal vere tette.
• Eigna slokkeutstyr i forskriftsmessig stand, minimum 2 stk. 6 kg/liter håndslokkeapparat skal vere lett tilgjengeleg. Ett håndslokkeapparat kan erstattast med brannslange påsett vatn fram til strålerøret.
• Navngitt brannvakt skal kontinuerleg overvåke brannrisiko under arbeidet, i pausar og nødvendig tid etter at arbeidet er avslutta, minimum ein time. Utførande kan vere brannvakt der brannrisikoen vurderast som låg.
• Brannvakt og utførande skal ha gyldig sertifikat for utføring av varme arbeider frå Norsk brannvernforening eller samarbeidande organisasjon i øvrige nordiske land.

Sikkerheitskrav ved arbeider på tak:
I tillegg til punkta over gjeld følgjande sikkerheitskrav: 

• Det er forbod mot bruk av open flamme på oppfôra og lufta tretak.
• Ved bruk av open flamme på kompakte og øvrige tak som ikkje er nemnt i punkt over skal brennbar isolasjon vere beskytta med minst 30 mm ubrennbar isolasjon. Ved bruk av open flamme skal det vere ein sikkerheitsavstand på minst 60 cm til parapet, gesims, gjennomføringar, sluk og liknande som består av brennbare materialar.
   

Åpne/last ned dokumenter i PDF

Datainnbrot vil seie at nokon eller ein programvare (for eksempel virus, trojaner eller liknande) skaffar seg uautorisert tilgang til bedrifta sine datasystem eller data, eller blokkering av bedrifta sine datasystem eller data.

Med bedrifta sine datasystem meinast system som bedrifta eig, leiger eller driftar sjølv. Datasystem og tenester som er levert av ein tredjepart, via sky eller andre hostingtenester reknast også som bedrifta sine, forutsatt at det er inngått skriftleg avtale mellom partane.

Skal du melde inn eller ut ein tilsett til ei forsikringsordning kan du gjere dette ved å logge inn i mine bedriftsforsikringar og velje "Meld inn/ut tilsett".

Dersom du ikkje har tilgang til tenesta, ta kontakt med oss, så ser vi korleis vi kan hjelpe deg.
 

Sjå også:

For å seie opp ei bedriftsforsikring eller landbruksforsikring må du ta kontakt med oss, slik at vi kan avslutte forsikringa for deg.

Viss du ønsker å melde tilsette inn/ut av forsikringsavtalane kan du logge inn til «mine bedriftsforsikringar» og gjere dette sjølv.

Mange bedrifter mottar ikkje EHF fordi dei alt ligg inne med ein avtale om klikk og betal (MasterCard - Click to Pay). Denne tenesta overstyrer mottak av EHF.

Mastercard klikk og betal er ei passordfri løysing for onlinebetaling, der du kan motta og betale enkeltfakturaer direkte i nettbanken. 

Vis du ønsker EHF i staden for klikk og betal, må du gi skriftleg beskjed om dette til Mastercard Payment Services på e-post:
support.norway@mastercard.com.
 

Les meir om Klikk og betal for bedrifter. 

I tida etter at eit prosjekt er overlevert, har ofte entreprenøren og underentreprenøren inngått ein kontrakt som gir garanti for arbeida dei har gjort.

Garantiforsikring i reklamasjonstida er ei tilleggsdekning som du kan velje når du kjøper prosjektforsikring (entreprenørforsikring). Denne tilleggsforsikringa dekker skadar du som entreprenør er pliktig til å erstatte, og som skjer på det arbeidet som er gjort ifølge kontrakten og i reklamasjonstida. Gjeld for skader som er beskrevne i prosjektforsikringa.

Årsaka til skaden må ha oppstått i prosjektperioden. Du kan velje mellom garantitid på 24, 36 eller 60 månader. Standard forsikringssum er 1 million kroner, men denne kan utvidast ved behov.

Døme på ei skade dekka av garantiforsikringa:
Det lekker vatn fordi det er feil ved rørledningane i det nyoppførte bygget, men skaden vart ikkje oppdaga før bygget vart overlevert. Følgeskader av vasslekkasjen blir dekka av garantiforsikringa.
 

NB: Garantiforsikring i reklamasjonstid er ikkje det same som garantiforsikring. Garantiforsikring er eit alternativ til bankgaranti. Vi tilbyr òg bankgarantiar som kontraktsgaranti og entreprenørgaranti.

Ein skade kan forsinke overtakinga så mykje at byggherren ikkje kjem i gang med produksjonen eller ikkje får dei leigeinntektene dei skal ha.

Advance loss of profit (ALOP) er ei tilleggsdekning til entreprenørforsikringa. Denne dekker byggherrens avbrotstap, etter at det har oppstått skader som er dekka av entreprenørforsikringa (prosjektforsikring).

Eigenandelen er avbrotstapet i karenstida. Karenstida blir avtalt ved kjøp av forsikringa og byrjar samtidig med ansvarstida. Responsstida byrjar den datoen arbeidet opphavleg skulle ha vore overtatt av byggherren i henhold til avtalt framdriftsplan.

Eksempel på ein skade dekka av advance loss of profit:

• Eit nytt hotell brenn kort tid før opning og får dermed ikkje opna før året etter. Byggherren får eitt års avbrotstap fordi hotellet vert opna eitt år forseinka.
   

Styreansvaret er eit erstatningsansvar. Styreansvaret inneber at både styreleiar, styremedlemmar og varamedlemmar kan bli personleg erstatningsansvarlege viss dei påfører nokon eit økonomisk tap.

Ansvarlegheita er lovfesta i aksjelova for aksjeselskap, men kan også vere ulovfesta for foreiningar. Styreansvaret er eit individuelt og personleg ansvar som er tett knytt til styremedlemmet sine oppgåver. Styremedlemmet kan bli ansvarleg viss hen ikkje ivaretar sine oppgåver etter lov, vedtekter eller retningslinjer.

Døme på styreansvar
Dei vanlegaste styreansvarssakene inntrer i samband med for dårleg oppfølging av dagleg leiar, at eit styremedlem tar ei avgjerd utan formell godkjenning frå styret eller at styret ikkje følger opp økonomien i selskapet godt nok.

Styreansvarsforsikring i burettslag og sameige
I vår burettslag- og sameigeforsikring er styreansvarsforsikring inkludert som ein del av forsikringspakka. Enten du er fersk i eit styre for eit burettslag eller eit sameige eller om du har sete der ei stund, bør du sjekke opp at de har ei forsikring som inkluderer styreansvar.

Kvifor styreansvarsforsikring?
Det er mogleg å forsikre seg mot styreansvaret. Styremedlemmar i ei bedrift kan bli erstatningsansvarlege overfor aksjonærar, kreditorar, kontraktspartnarar, offentlege myndigheiter og andre aktørar. I verste fall kan det føre til at styremedlemmar går personleg konkurs. 

Styreansvarsforsikring kan derfor vere viktig å ha når det skal rekrutterast medlemmar til styrearbeid. For mange kandidatar vil det vere avgjerande om dei er beskytta av styreansvarsforsikring når dei påtar seg eit slikt ansvar. Med andre ord vil ikkje styregodtgjersla stå i forhold til den økonomiske risikoen du tar ved å sitje i eit styre, utan styreansvarsforsikring.

Erstatning frå forsikringa
For å få dekt erstatningsansvar frå styreansvarsforsikringa må:

• dei erstatningsrettslege vilkåra vere til stades.
• det må føreligge eit ansvarsgrunnlag.
• eit økonomisk tap hos motpart.
• det må vere ein årsakssamanheng mellom handlinga/unnlatinga og det økonomiske tapet.

Ja, vi tilbyr eit breitt spekter forsikringar av produksjonsdyr for landbruk. Blant anna kan du forsikre alt av storfe som kviger, okser og kalvar – både for melking og slakting, som for eksempel:

• Ammeku (som har kalva minst éin gong og som ikkje er melkekyr).
• Ammeku med kalv, der kalven blir fôra opp til slakt.
• Melkeku som har kalva og sett inn i produksjon av melk.
• Slaktedyr (kalvar som blir fôra opp for slakt).
• Kyr som blir melka for konsum (meierileveranse eller eigen lokal kvote).

Vi tilbyr også forsikring av blant anna småfe, fjørfe og svin.

Har du gardsdyr som hund, katt og hest, har vi eigne dyreforsikringar for desse òg. Les om kjæledyrforsikringar.
 

Sjå også:

Forsikring av driftsbygg
Forsikring av driftslausøyre
Ulukksforsikring for bonde og familie

Skal du foreta ei innbetaling til Fremtind Forsikring frå utlandet treng du følgjande opplysningar:

• IBAN – nummer NO7290011700771
• SWIFT/BIC SHEDNO22XXX
  

Desse opplysningane  finn du òg på første side i mottatt eller varsla faktura.

Bedrifta kan velje mellom 4 forskjellige betalingsfrekvensar for bedriftsforsikringane:

• Månadleg betaling
• Kvartalsvis betaling
• Halvårleg betaling
• Årleg betaling

Sjå også:

Har du motteke eit etterkrav må dette betalast. Deretter må du kontakte oss på telefonnummer for vurdering av gjenopptaking av forsikringa. Bedrifta vil bli kredittsjekka. Det blir vurdert i kvart enkelt tilfelle om dekninga blir tatt opp att.
 

• Når du velger månadleg betaling bereknast dei sju første månadlege terminbeløpa til 30 dagar. Dei resterande fem månadlege terminbeløpa bereknast til 31 dagar, og vil difor vere noko høgare. Til saman utgjer dette eit forsikringsår på 365 dagar.
• Første faktura etter inngått avtale inneheld ofte ein lengre periode enn ordinær månadleg termin, sjå «Frå- og til dato» oppgitt i fakturaspesifikasjonen.
• Første faktura etter overgang til lagringsforsikring kan "henge etter". Tilgodebeløpet blir korrigert på fakturaen etter, eller tilbakebetalt. 

Kontakt oss dersom du har spørsmål, så skal vi hjelpe deg.

Fordelar med AvtaleGiro:

• Du får varsel i nettbanken 30 dagar før forfall
• Faktura betalast automatisk frå din konto på forfallsdato
• Du kan sjølv velje betalingsfrekvens, men forfallsdato må vere mellom 15. og 25. i månaden

Fordelar med EHF (Elektronisk handelsformat)

• EHF betyr «elektronisk handelsformat», og er eit digitalt fakturaformat som gjer det mogleg å sende fakturaer direkte frå oss til rekneskapssystemet til bedrifta
• EHF-faktura gjer at bedrifta kan godkjenne og betale faktura direkte i rekneskapssystemet

Sjå også:
Tips og råd om betaling og fakturering
Hva er EHF og korleis aktivere EHF?

Vårt forsikringsselskap Fremtind har eit rekneskapsbilag som viser faktisk innbetalt og utbetalt beløp på den enkelte forsikring gjennom kalendaråret. Ta kontakt med oss for å få tilsendt bilaget.

«Frå dato» som avvik frå den gjeldande terminen betyr at det er gjort endring med tilbakeverknande kraft. Vi har difor foretatt ein avrekning med verknad frå same dato, og bedrifta vil difor få eit tilleggs, eventuelt frådrag, med bakgrunn i kva som tidlegare er fakturert.

I nokre tilfelle kan bedrifta få tilsendt ein faktura som erstattar den opphavelege fakturaen som først blei motteke frå forsikringsselskapet vårt Fremtind.

Dette skjer hovudsakleg når det er gjort endringar på forsikringane, og i dei tilfella skal de kun betale erstatningsfakturaen. Bedrifta kan då sjå vekk frå den opphavelege fakturaen.

Trafikkforsikringsavgift er det som tidlegare var årsavgift på køyretøy. Myndigheitene har bestemt at alle registrerte køyretøy med lovpålagt ansvarsforsikring må betale denne avgifta. Det er forsikringsselskapa som krev inn den nye avgifta, for staten.

På fakturaen er trafikforsikringsavgifta spesifisert for kvart køyretøy og beløpet blir delt opp i same tal betalingsterminar som forsikringsavtalen.

Les meir om trafikforsikringsavgifta og prissatsane

Normalt har burettslag og sameige ei eiga forsikring som dekker sjølve bygningen. På same måte som ein huseigar har ein husforsikring. Når denne forsikringa blir teken i bruk er det ikkje uvanleg at det blir ueinighet om kven som skal betale eigenandelen.

Burettslaget/sameiet er forplikta
Det er burettslaget eller sameiget som er forsikringstakar og dermed ansvarleg for at eigenandelen blir innbetalt til forsikringsselskapet. Likevel kan styret i burettslaget krevje at bustadeigar dekker eigenandelen på skader han eller ho er skuld i. Viss bustadeigar nektar å betale, er det lurt av styret i burettslaget eller sameiget å betale eigenandelen for å unngå renter og gebyrer, informerer Therese.

Vedlikehaldsplikt
Har bustadeigar brote vedlikehaldsplikta og forårsaka skade på fellesarealet eller på andre bustader kan bustadeigar bli stilt ansvarleg for å erstatte skadene, ifølge alminneleg erstatningsregel i §5-13 i burettslagslova eller tilsvarende regel i eigarseksjonslova §34.

Skjer ein skade i bustadeigar sin eigen bustad, og det ikkje går utover fellesareal eller andre sin bustad, kan bustadeigar påleggast å betale for eigenandelen ved bruk av forsikringa til burettslaget. Bustadeigar har vedlikehaldsplikt i eigen bustad, og kan difor måtte betale for eventuelle skader i eigen bustad sjølv. Vedlikehaldsplikt i eigen bustad vil seie at du som eigar av bustaden har ansvaret for å reparere og sikre at alt av innvendige flater, vindauger, rør, leidningar, utstyr og apparat er heilt og fungerer som det skal. Her kan styret vise til eigarseksjonslova §32 eller §5 i burettslagslova som handlar om bustadeigar si vedlikehaldsplikt i eigen bustad. 

Ulik praksis blant burettslaga
Korleis betaling av eigenandelen faktisk blir gjennomført varierer frå burettslag og sameige. Kvart burettslag og sameige har sine praksisar, så er du som bustadeigar i tvil, ta kontakt med styret der du bur, seier Therese. 

Vasslekkasjar og vasskader
Vasslekkasjar og vasskader er dei skadene som skjer mest av i burettslag og sameige. Viss burettslaget/sameige har installert smarte vasstopparar vil både eigenandelen og prisen på forsikringa bli lågare. Les meir om korleis de kan sikre sameige/burettslaget med vasstopparar.

Sjå også:

Kva dekker sameige og burettslaget si forsikring?
 

Burettslaget/sameiet kan velje mellom to ulike dekningar; standard og topp. Forsikringa kan dekke mellom anna

• Huseigaransvar
• Brannskader
• Vasskader
• Tjuveri- og hærverksskader
• Naturskader

I tillegg kan du utvide med tilleggsforsikringar og forsikringssummar som vi tilpassar dykkar behov.

Les også:

Kven betaler eigenandel ved bruk av burettslaget si forsikring?
Får vi rabatt på forsikringane viss vi har FG-godkjent sprinkleranlegg?

Vareforsikring blir tilbydd i hovudsak i to variantar. Varer på lager blir forsikra med ei varelagerforsikring, medan varer som sendast kan bli forsikra med transportforsikring eller godsansvarsforsikring. 

Forsikring av varelager
Hvis du for eksempel driv innan varehandel, kan du forsikre varebehaldninga di med ein lausøyreforsikring (også kalla bedrifta si innbuforsikring eller eigedomsforsikring). Du kan velje mellom Brann, Standard eller Topp, og du kan tilpasse forsikringa til bedrifta sitt behov, med  tilleggsforsikringar for eksempelvis frysevarer, kjølevarer, tank osv. Du kan også forsikre auka av varebehaldninga i delar av året – for eksempel i samband med sommarferien, jul og påske.

Les meir om lausøyreforsikring.
 

Forsikring av varer som blir transporterte
Om du fraktar eigne varer, tilbyr vi transportforsikring. Vi tilbyr både transportforsikring av enkeltforsendingar og årsavtalar, avhengig av ditt behov. Dekker økonomisk tap viss varer blir skada eller borte under transport. Forsikring kan utvidast til å òg dekke avbrotstap, termoklausul og vrakfjerning.

Les meir om transportforsikring.

Om du fraktar andre sine varer og har forsikra lastebilen hos oss, tilbyr vi godsansvarsforsikring. Godsansvarsforsikringa dekker det rettslege ansvaret som eigar av køyretøyet eller sjåfør har for skade på varer og gods, samt forsinka leveranse. Erstatningsberekninga følger reglane i lov om vegfraktlova.

Les  meir om godsansvarsforsikring.

Når barn skader seg i barnehagen, på skulen eller fritidsordning vert dei dekka av institusjonen si kollektive ulykkesforsikring for barn. Forsikringa dekkar medisinsk invaliditet, behandlingsutgifter etter ulykkesskade (lege, tannlege, fysioterapeut og liknande som ikkje vert dekka av folketrygda) og død.

Har du barneforsikring kan du òg vere dekka av ulykkesdekninga i denne.

Sjå også:

Kva dekker barneforsikringa?
Kva er ménerstatning?
Kva er medisinsk invaliditet?

Medisinsk invaliditet betyr at du har mista delar av den normale kroppsfunksjonen din. Døme på medisinsk invaliditet er at du har:

• mista syn
• mista høyrsel
• rykt fremre korsband
• fått ein kneskade
• amputert ein finger

Medisinsk invaliditet vert bedømt ut frå eit gradsystem frå 1 til 100 prosent. Har du for eksempel fått ein kneskade i form av kneleddsartrodese/ankylose vil det gi deg ein invaliditetsgrad på 20 %, medan tap av fremre korsband gir 5 % invaliditetsgrad, basert på invaliditetstabellen hos lovdata.no. 

Har du skada deg er det legen din som reknar ut kva invaliditetsgrad du har. Har du fått påvist varig medisinsk mén av legen kan du ha krav på utbetaling både frå folktrygda og frå forsikringa til arbeidsgjevar. Varig medisinsk invaliditet kan vere dekka av følgjande forsikringar:

• Yrkesskadeforsikring
• Reiseforsikringane
  ( heilårs reiseforsikring for tilsette og privat reiseforsikring og enkeltreiseforsikring)
• Ulykkesforsikringane
  (kollektiv ulykke, annan sjukdom, kollektiv barneulykke, landbruksulykke og privat ulykkesforsikring) 
   

Les også:

Kva er yrkesskade?
Kva er ménerstatning?
Kva er belastningsskadar?
Kva dekker reiseforsikringa i samband med ulykke?
Barn som skadar seg i barnehage?

Gruppelivsforsikring er det same som livsforsikring, for dei tilsette. Forskjellen er at det er bedrifta eller organisasjonen som administrerer og betaler for forsikringa – kalla kollektiv forsikring. Forsikringane utbetaler ein eingangssum dersom den tilsette dør, til den avdøde sin ektefelle/sambuar og arvingar. Den tilsette kan sjølv bestemme kven som skal ha rett på utbetalinga ved å sende inn  erklæring for begunstigelse.

Gruppelivsforsikringa kan også kjøpast for den tilsette sin ektefelle eller sambuar (kalla kryssforsikring), som då også vil gi den tilsetteutbetaling ved partners dødsfall.

Gruppelivsforsikring vs livsforsikring
Er du tilsett kan du både ha gruppelivsforsikring via jobben og di eiga private livsforsikring. Begge forsikringane vil bli utbetalt i henhald til vilkåra.

Belastningsskader er definert som skader, plager og lidingar knytt til muskel- og skjelettet, som har utvikla seg gradvis over tid på grunn av overbelastning eller feil belastning. 

Som hovudregel er ikkje ein belastningsskade å ansjå som ein yrkesskade, og er difor ikkje dekka av yrkesskadeforsikring, etter yrkesskadeforsikringslova. 

Dersom arbeidsgivar har utvida yrkesskadeforsikring med annan sjukdom, kan du ha rett til erstatning frå denne forsikringa. 
 

Les også:

Kva er yrkesskade?
Kva er ménerstatning?
Kva er medisinsk invaliditet?
Kor mykje får den tilsette i yrkesskadeerstatning?
Kva er yrkesskadeforsikring?

Ménerstatning er erstatninga ein kan ha krav på ved varig medisinsk invaliditet som følge av sjukdom eller ulykke som har skjedd i arbeid eller fritid.

Har du fått påvist varig medisinsk invaliditet kan du ha krav på ménerstatning både frå folketrygda og frå forsikring, avhengig av om skaden skjedde i arbeidstid eller på fritid. Ménerstatning reknast ut ifrå graden av medisinsk invaliditet (invaliditetstabell), og varierer frå din alder og kva forsikring arbeidsgivar har valt for deg.

Alle bedrifter med tilsette er lovpålagt å ha yrkesskadeforsikring på sine tilsette. Denne kan òg utvidast med forsikring for annan sjukdom og fritidsulykkesforsikring.

Sjå også:

Kva er medisinsk invaliditet?
Kva er yrkesskade?
Kva er belastningsskader?
Barn som skader seg i barnehage?

Ved yrkesskade blir erstatningsbeløpet berekna i folketrygdens grunnbeløp (G) og du kan ha krav på erstatning for:

• Påførte utgifter
• Framtidige utgifter
  
• Tapt inntekt
  
• Tap av framtidig inntekt
• Ménerstatning
• Eingangserstatning ved død, til partner og barn + gravferdsbidrag

For forsikringssummar sjå: Kva dekker yrkesskadeforsikring?

Les også:

Det er lovpålagt for arbeidsgivarar å ha yrkesskadeforsikring for alle sine tilsette. Yrkesskadeforsikringa gjeld for alle - både heiltids- og deltidsansatte. Forsikringa dekker det økonomiske tapet dersom ein ansatt får ein yrkesskade. Erstatningssummane er basert på folketrygda sitt grunnbeløp (G) og kjem i tillegg til det folketrygda utbetalar.

Yrkesskadeforsikringa kan også utvidast med annan sjukdom og fritidsulykke, men desse er ikkje lovpålagt.

Vi tilbyr også frivillige forsikringar til dei ansatte som er med på å gjere arbeidsplassen meir attraktiv:

• Helseforsikring (behandlingsforsikring)
  Hjelpe den ansatte raskare tilbake i jobb ved sjukdom og skade.
• Reiseforsikring
  Gjelde jobbreise, men kan utvidast til fritidsreise med familiedekking.
• Gruppelivsforsikring
  Utbetale ein eingangssum til den ansatte sin familie ved dødsfall.

Sjå også:

Kva viss eg som arbeidsgivar ikkje har yrkesskadeforsikring?
Yrkesskadeforsikringa dekker deg også ved heimekontor.

Alle har yrkesskadeforsikring gjennom jobben
Jobben din er lovpålagt å kjøpe yrkesskadeforsikring til deg. Denne forsikringa dekker yrkesskader og -sjukdomar. Arbeidsgivaren din kan også utvida denne forsikringa med dekning for annan sjukdom og fritidsulukke. Forsikringa gir mellom anna utbetaling ved varig medisinsk mén, uførheit, tapt inntekt og dødsfall. 

Les meir om yrkesskadeforsikring og kva yrkesskadeforsikringa dekker.
 

Helseforsikring
Det finst òg ein del personalforsikringar du kan ha gjennom jobben. Ein av dei vanlegaste personalforsikringane er helseforsikring. Den kan hjelpe deg som ansatt å kome fortare tilbake på jobb, samt sleppe å bli plaga med sjukdom eller skader over lengre tid. Den dekker ulykker og utvalde sjukdomar, med behandling i det private helsevesenet der det er langt kortare ventetider.

Les meir om helseforsikring bedrift.
 

Livsforsikring
Du kan òg ha gruppelivsforsikring, som er det same som livsforsikring. Forskjellen er at det er jobben som betaler i staden for deg som privatperson. Gruppelivsforsikringane gir dine etterlatne ein eingangsutbetaling viss du skulle døy, uansett årsak.

Les meir om gruppelivsforsikring.
 

Reiseforsikring
Er du mykje ute og reiser med jobben er det vanleg at jobben betalar for reiseforsikring di. Denne reiseforsikringa gjeld som standard kun for jobbreiser, men kan bli utvida til både å gjelde på fritidsreiser og for heile familien din.

Les meir helseforsikring bedrift
 

Firmabil
Har du firmabil via jobben er det ofte slik at jobben òg betaler bilforsikringa.

Les meir om bilforsikring
 

Sjukeløn
Har du lønn over 6 G (grunnbeløp), kan du ha sjukelønnsforsikring gjennom jobb. Folketrygda dekker kun sjukepengar for løn inntil 6 G. Sjukelønnsforsikring dekker differansen mellom 6 G og lønna di dersom du blir minst 50 % sjukemeldt.

Les meir om sjukelønnsforsikringa
 

Yrkesskadeforsikring er ei personalforsikring/yrkesforsikring som arbeidsgivar er lovpålagt (lov om yrkesskadeforsikring) å kjøpe til dei ansatte. Er du sjølvstendig næringsdrivande er det frivillig å kjøpe yrkesskadeforsikring. 

Yrkesskadeforsikringa kan ikkje kjøpast av NAV, men kan kjøpast av banken din (forsikringsselskapet). Ved yrkesskade kan du vere dekka både frå forsikringsselskapet og NAV. Det er difor viktig at du melder ifrå om yrkesskade både til forsikringsselskapet og NAV.

Yrkesskade er personskade, yrkessjukdom eller dødsfall som er forårsaka av arbeidsulykke, arbeidsprosessar og påverknad frå skadelege stoff. Yrkesskader inkluderer både fysiske og psykiske skader og sjukdomar. 

Som hovedregel er ikkje belastningsskader å ansjå som yrkesskader, og er difor ikkje dekka av yrkesskadeforsikringa. Har bedrifta yrkesskadeforsikring hos oss kan denne òg utvidast med forsikring for annan sjukdom, fritidsulykke og sjukelønn.

Les meir om kva som dekkast av yrkesskadeforsikringane.
 

Ønsker du å kjøpe yrkesskadeforsikring for dine tilsette?

Les også:

Kva er yrkesskade?
Yrkesskade på heimekontor
Kva er medisinsk invaliditet?
Kva er arbeidsuførheit/ervervsuførheit?
Barn som skader seg i barnehage?

Yrkesskade er fysiske og psykiske skadar og sjukdomar som fører til medisinsk invaliditet, arbeidsuførheit eller død. Ein yrkesskade oppstår som følgje av arbeidssituasjonen. Yrkesskade er personskade, yrkessjukdom eller dødsfall som er forårsaka av arbeidsulykke, arbeidsprosessar og påverknad frå skadelege stoff. 

Ein yrkesskade må ha skjedd i arbeidstida og medan den tilsette gjorde oppgåver for arbeidsgjevaren, både på eller utanfor fast arbeidsstad. Belastningsskader eller psykiske lidingar som har utvikla seg over tid er ikkje ansett som yrkesskader.

Har bedrifta yrkesskadeforsikring hjå oss kan denne òg utvidast med forsikring for anna sjukdom og fritidsulukesforsikring.

Har du fått påvist ein godkjent yrkesskade har du krav på utbetaling både frå folketrygda og frå yrkesskadeforsikringa. Meld yrkesskade til Fremtind.

Sjå også:

Kva er ménerstatning?
Barn som skader seg i barnehage?
Kva er arbeidsgivaransvaret?

Enkelt forklart ligg forskjellen mellom godsansvarsforsikring og transportforsikring i kven som fraktar varene som skal forsikrast. Altså om du transporterer eigne varer eller fraktar varer for kundane dine.

Godsansvarsforsikringa dekker det rettslege ansvaret du som sjåfør eller eigar av kjøretøyet har etter vegfraktlova, for skade på varer du transporterar for andre – med eige køyretøy.

Transportforsikring dekker skade på eigne varer, uavhengig av kven som transporterar dei.

Altso passar godsansvarsforsikring for deg som frakter varer for kundane dine, mens transportforsikring passar deg som transporterar eigne varer.
 

Kontakt oss så hjelper vi deg med rådgjeving rundt bedriftsforsikringane dine.

Sjå også:

Kva for vareforsikringar tilbyr de?
Kva er special drawing rights?
Kva er yrkesskade?

Incoterms står for International Commercial Terms.

Incoterms er ei samling leveringsbetingelsar som kort og enkelt fortel kven som skal ta kostnadane, ansvaret og risikoen for varetransporten, og når ansvaret går over frå seljar til kjøpar. Desse standardiserte reglane blir brukte i nasjonale og internasjonale handelstransaksjonar for å klargjere forpliktingane mellom seljar og kjøpar når det gjeld forsendelse av varer.

ICC (International Chamber of Commerce) publiserte dei fyrste Incoterms-reglane i 1936, og den nyaste versjonen, Incoterms 2020, vart teke i bruk frå 1. januar 2020. Valet av Incoterms kode skal vere oppført i handelsfakturaen.
 

Incoterms 2020
Incoterms 2020 består av 11 forskjellige koder som gir ei oversikt over dei forskjellige stadiane i transaksjonen. Dei 4 kodane (FAS, FOB, CFR og CIF) gjeld kun ved sjøfrakt. La oss sjå på kvar kode og kva dei betyr for deg:

EXW (Ex Works)
Risikoen går over til kjøparen når seljaren stiller vara til disposisjon på avtalt stad der seljaren har fabrikken eller lageret sitt (det betyr ikkje lasta opp på transportmiddel ved henting). 

Kjøparens ansvar:

• Lasting
• Transport
• lossing
• tollklarering (både eksport og import)
• forsikring*

FCA (Free Carrier)
Risikoen går over til kjøparen når seljaren har levert vara til fraktføraren utpeika av kjøparen på bestemmelsesstaden. 

Seljarens ansvar:

• levere vara til fraktførar utpeika av kjøpar
• klarere for eksport

Kjøparens ansvar:

• oppnevn ein fraktførar
• inngå ein fraktavtale
• betale for frakt til destinasjon

CPT (Carriage Paid To)
Risikoen går over til kjøparen når seljar har levert vara til første fraktførar. 

Seljars ansvar:

• inngå ein fraktavtale
• betale for frakta til bestemmelsesstaden
• klarere for eksport
• betale laste- og lossekostnader (viss desse er inkludert i frakta)

Kjøpar skal motta vara på avtalt bestemmelsesstad og betale lossekostnader (viss desse ikkje er betalt av seljar).

CIP (Carriage and Insurance Paid To)
Risikoen går over til kjøparen når seljar har levert vara til første fraktførar.

Seljars ansvar:

• inngå ein fraktavtale
• betale for frakta
• kjøpe transportforsikring** fram til bestemmelsesstaden
• betale kostnadar for lasting og lossing (viss desse er inkludert i frakta)
• klarere vara for eksport 

Kjøparen skal motta vara på bestemmelsesstaden og betale lossekostnadar (viss desse ikkje er betalt av seljaren). Forsikringsbekreftelse bør krevjast.

DAP (Delivered at Place)
Risikoen går over til kjøparen når vara er levert klar for lossing frå transportmiddelet på bestemmelsesstaden. 

Seljarens ansvar:

• inngå fraktavtale
• betale frakta til bestemmelsesstaden
• bære kostnadar for eksport- og transittklarering
• klargjere godset for lossing
• kjøpe transportforsikring*

Kjøpars ansvar:

• motta vara på avtalt bestemmelsesstad
• betale kostnadar for lossinga frå transportmiddelet
• betale kostnadar for importklarering og eventuell vidaretransport

DPU (Delivered at Place Unloaded)
Risikoen går over til kjøparen når vara er levert i ei hamn, flyplass, jernbanestasjon, fabrikk, terminal eller liknande. Tidlegare kalla DAT.

Seljars ansvar:

• inngå fraktavtale
• betale frakta (liner terms)
• betale for eksport- og transittklarering
• levere vara ferdig lossa på avtalt bestemmelsesstad
• Transportforsikring

Kjøpars ansvar:

• motta vara på bestemmelsesstad
• klarere for import

DDP (Delivered Duty Paid)
Risikoen går over til kjøparen når vara er stilt til disposisjon på avtalt stad i importlandet.

Seljars ansvar:

• levere vara på avtalt bestemmelsesstad
• bære all risiko og kostnadar forbunde med forsendinga dit
• klargjere for eksport og import

Kjøpar skal motta vara på avtalt bestemmelsesstad.

FAS (Free Alongside Ship)
Risikoen for vara går over til kjøparen når den er levert ved sida av skipet. 

Seljaren skal levere vara til avtalt hamn og klarere den for eksport.

Kjøpar sitt ansvar:

• oppnemne fraktførar
• inngå fraktavtale
• betale for frakta
• kjøpe transportforsikring* for varene under sjøtransporten

FOB (Free On Board)
Risikoen for vara går over til kjøparen når vara er om bord i skipet. Ved containerfrakt og Roll-on/Roll-off blir det tilrådd å bruke FCA.

Seljaren sitt ansvar:

• levere vara om bord
• betale for lasting og alle kostnadar i lastehamna
• klarere for eksport

Kjøpar sitt ansvar:

• oppnemne fraktførar
• inngå fraktavtale
• betale frakta inkludert lossekostnadar

CFR (Cost and Freight)
Risikoen for vara går over til kjøparen når vara er om bord i skipet. Ved containerfrakt og Roll-on/Roll-off, blir CPT anbefalt.

Seljar sitt ansvar:

• levere varene om bord
• inngå fraktavtale
• betale frakta fram til bestemmelseshamn
• betale lossekostnadar viss desse er inkludert i frakta
• klarare for eksport

Kjøpar skal motta vara i avtalt bestemmelseshamn betale for lossing (viss desse ikkje er betalt av seljar). 

CIF (Cost, Insurance and Freight)
Risikoen for vara går over til kjøparen når vara er om bord i skipet. Ved containerfrakt og Roll-on/Roll-off, tilrår å bruke CIP.

Seljars ansvar:

• inngå fraktavtale
• betale frakta
• kjøpe transportforsikring** til bestemmelseshamn
• betale for lossinga (viss denne ikkje er inkludert i frakta)
• klarare for eksport

Kjøpars ansvar:

• motta vara i avtalt bestemmelseshamn
• betale for lossing (viss denne ikkje er inkludert i frakta)
• klarare for import

Forsikringsbekreftelse bør krevast.

* ingen krav til forsikring
** krav til forsikring (erstatning fell på kjøpar ved skade/tap under hovedtransporten)

Kontakt oss så hjelper vi deg med rådgjeving rundt transport-, køyretøy- og godsforsikringar.

Kriminalitetsforsikringa (også kalla underslagsforsikring) dekker svindel i form av økonomisk kriminalitet (underslag, tjuveri, bedrageri, utroskap og dokumentforfalskning) der tilsette eller vikarar gjer noko straffbart. Svindelen må vere retta mot eiga bedrift eller idrettslag. I idrettslag og -foreiningar omfattar kriminalitetsforsikringa òg dugnadsarbeidarar med fullmakt til å handtere midlar.

Med tilleggsdekning kan forsikringane òg dekke svindel som vert begått mot bedrifta sine kundar.

Sjå døme på svindel
For å enklare forstå korleis underslagsforsikringa kan brukast har vi samla nokre eksempel på svindel der forsikringa har vore avgjerande for bedrifta.

Stole verktøy
Ein tilsett i ei entreprenørbedrift hadde over tid stole diverse verktøy og material. Totalt utgjorde verdien på dei stolne materiala mange tusen kroner. Tapet som vart påført bedrifta vart dekka av entreprenørbedrifta si kriminalitetsforsikring. 

Overførte til eigen konto
Ein rekneskapsførar i ei lita kontorbedrift overførte pengar til sin eigen konto. Bedrifta sitt tap vart dekka av bedrifta si kriminalitetsforsikring.

Pengar frå loppemarknad
Ein tillitsperson i eit idrettslag var ansvarleg for å handtere idrettslaget sine inntekter frå ein stor loppemarknad. Personen overførte delar av inntekta frå salet til seg sjølv, og kamuflerte det i rekneskapa. Tapet som vart påført idrettslaget vart dekka av kriminalitetsforsikringa.

Sjå også:

ID-tjuveriforsikring

Jobbar du som handverkar bør du forsikre deg sjølv, dine tilsette, bedrifta sine største eigedelar og sjølve jobben de gjer. Enten du driv som tømrar/snekkar (i eit tømrarfirma), rørleggar, elektrikar eller entreprenør/byggmeister, er det nokre forsikringar du må ha, nokre du bør ha og nokre du kan ha. 

Typisk for ein del handverksbedrifter er at dei har tilsette med eigne bilar (med mykje dyrt verktøy) som utfører oppdrag innan sine fagfelt. Brukar vi dette som utgangspunkt er dette forsikringane vi tilrår bedrifta og dei tilsette:

Ved manglande yrkesskadeforsikring og ein av dine tilsette får ein yrkesskade, kan det få store økonomiske konsekvenser for bedrifta. Arbeidstakaren har rett til å vere dekka mot yrkesskader.

Dersom bedrifta har unnlatt å kjøpe yrkesskadeforsikring, vil arbeidstakaren få dekka si yrkesskade av YFF (Yrkesskadeforsikringsforeninga). YFF har deretter rett til å legge fram  regresskrav til deg som arbeidsgjevar.

Produktansvar er eit rettsleg erstatningsansvar som følgjer produktansvarslova. Produktansvar er aktuelt for alle som produserer, importerer, bearbeidar eller set sitt namn på eit produkt. Her ber du ansvaret dersom ein tryggleiksbrist eller svikt ved produktet forårsakar ein skade på noko eller nokon.

Det at produktansvaret er eit rettsleg erstatningsansvar, vil også bety at det er ein økonomisk risiko for bedrifter som omfattast av ansvaret. Produktansvarsforsikring er difor ein veldig viktig forsikring for bedrifter som produserer og/eller selger produkt.

Kven er ansvarleg som «produsent» etter produktansvarslova?

Ein produsent er ansvarleg for eit produkt etter produktansvarslova viss dei fell inn under ein av følgjande kategoriar:

1. Tilvirke eller frambringer eit produkt
   Dette inkluderer alle typar varer, både naturlege og industrielle produkt, anten dei er råvarer eller ferdige produkt, delprodukt eller hovudprodukt. Dette gjeld også produkt som er ein del av anna lausøyre eller fast eigedom. Elektrisitet er tilsett som eit produkt. Avfall frå produksjon som vert selt.
2. Merke eit produkt
   Ein produsent er òg ansvarleg dersom dei set sitt namn, varemerke eller anna kjenneteikn på produktet eller pakninga, og dermed framstår som produsent.
3. Forhandlaren som produsent
   Dersom produsenten ikkje kan bli identifisert ut frå produktet, og forhandlaren heller ikkje kan gi informasjon om produsenten eller ein tidlegare forhandlar innan rimeleg tid, reknast forhandlaren som produsent.
4. Forhandlar av ubearbeida naturprodukt
   Dette gjeld forhandlarar av naturprodukt frå fiske, fangst av ville dyr eller sanking av ville vekster, dersom leverandøren av produktet ikkje blir rekna som produsent etter punkt (1).
5. Importør
   Importørar av produkt frå utlandet er òg ansvarlege som produsentar. 
6. Forhandlar av importert produkt
   Dersom importøren eller mellomleddet sitt namn og adresse ikkje vert oppgitt innan rimeleg tid, er forhandlaren av det importerte produktet ansvarleg som produsent.
    

Teksten over er henta frå lovdata.no og forenkla med hjelp frå ChatGPT. For fullstendig og nøyaktig lovtekst, sjå produktansvarslova på lovdata.no.

Ja, etter norsk lov må du betale skatt på alle personalforsikringane arbeidsgjevar har kjøpt til deg – med unntak av yrkesskadeforsikringa. I praksis betyr det at prisen på forsikringane leggast  til som lønn/ansattgode i a-meldinga.

Mva (moms) på forsikring
Forsikringar er rekna som finansielle tenester, og er unntatt meirverdiavgift. Du betaler altså ikkje skatt på forsikringar du sjølv har kjøpt.

Skatt på forsikringsutbetaling
Det er som hovudregel ikkje skatt av forsikringspengar/forsikringsoppgjer. Eit unntak er skatt på utbetalinga av uførepensjon.
 

Sjå også:

Kva forsikringar kan eg ha gjennom jobben?
Kva forsikring er lovpålagt arbeidsgjevar?

Special Drawing Rights (SDR) («Spesielle trekkrettar» på norsk) er eit internasjonalt betalingsmiddel oppretta av Det internasjonale pengefondet (IMF) i 1969. Ein SDR er ein rett til å byte til utanlandske valutar.

Kurset på éin SDR (special drawing rights) bereknast ut frå verdien på fem utvalde valutar: amerikansk dollar, euro, kinesisk yuan, japansk yen og britiske pund. SDR-kurset svingar og ligg vanlegvis på rundt 10-11 kroner, men per dags dato (Juli 2024) er det på ca 14 kroner.

Erstatninga bereknast slik: