dame sit på mobil og pc. foto

Tips og råd

Dette betyr utlånsforskrifta for deg

Utlånsforskrifta legg føringar for kor mykje du kan få i bustadlån. Forskrifta seier mellom anna at du må ha 15 % eigenkapital, og at du kan låne maks fem gongar inntekta di.

Kva bestemmer utlånsforskrifta?

Kor mykje du kan låne blir gjerne omtalt som belåningsgrad. Du kan låne maks 85 prosent av verdien på bustaden. Det betyr at du må ha 15 prosent eigenkapital når du skal kjøpa bustad.

Du kan bruke BSU som eigenkapital når du kjøper bustad. Du kan ikkje spare meir på BSU-kontoen etter at du har begynt å bruke BSU-pengene, med mindre det er pengar du har spart tidlegare i år.

Du kan låne meir viss du har kausjonist. Den vanlegaste forma for kausjon er realkausjon, som vil seia at banken får tilleggssikkerheit i kausjonisten(e)s bustad.

Flexilån (rammelån) har eit eigenkapitalkrav på 40 prosent. 

Du kan ikkje låne meir enn fem gonger inntekta di. Med samla gjeld (gjeldsgrad) blir meint all gjeld  òg studielån, billån, forbrukslån, kredittkortgjeld og fellesgjeld. 

Skattefri inntekt blir tatt med i utrekninga av årsinntekt, så lenge du kan dokumentere ho og at ho er stabil over tid. Det betyr at inntekter frå utleige, barnetrygd og liknande blir inkludert i reknestykket.

Når du søker lån vil banken vurdere din beteningsevne. For at du skal få bustadlån må du tole ei renteauke på 3 prosentpoeng frå dagens nivå eller minst 7 prosent. I praksis betyr dette at dersom du har bustadlånsrente på til dømes 6 prosent i dag, må økonomien din tole ei rente på minst 9 prosent.

Dette blir ofte omtalt som «rentestresstesten» eller «stressrenta». Denne blei justert ned frå 5 prosent til 3 prosent 1. januar 2023. Han kan gjere at personar og familiar med låg inntekt (og låge inntekstutsikter) kanskje ikkje får låne fullt fem gonger inntekta, sjølv om eigenkapitalen er i orden.

Ved fastrentelån må du òg tola 3 prosent renteauke frå den dagen rentebindingsperioden din går ut. 

Ei anna endring i kravet utlånsforskrifta hadde til beteningsevne, er at den frå 1. januar 2023 blir utvida til også å omfatta lån med anna pant enn bustad. Dette gjeld til dømes lån til båt, bil og andre køyretøy.

Fleksibilitetskvoten gir noko slingringsmonn

Alle bankar i Noreg må følge utlånsforskrifta, men ingen reglar utan unntak. Bankane har moglegheit til å sjå bort frå éin eller fleire av krava på nokon lån i kvartalet viss det er tydeleg at lånesøkar klarer å handtere gjelda si. Dette kallast fleksibilitetskvoten eller avvikskvoten.

Derfor anbefaler vi å snakka med ein rådgivar sjølv om du ikkje oppfyller alle krava endå. Ta kontakt med oss, såg vi kan vurdera akkurat din lånesøknad.

Kor mykje kan eg låne? 

Bustadlånskalkulatoren er eit nyttig verktøy. Han gir deg ikkje fasit, men du får ein god indikasjon på kor mykje du kan låne før du startar bustadjakta. 

{ "EMAIL_FIELD_ERROR": "Skriv inn ei gyldig e-postadresse.", "CHECKBOX_ERROR": "", "CHECKBOX_GROUP_ERROR": "Vel minst eit av alternativa", "DROPDOWN_ERROR": "Gjer eit val i nedtrekkslista.", "DATE_TO_FROM_ERROR": "Ugyldig dato (eksempel på gyldig dato 31.12.2016).", "RADIO_ERROR": "Vel eit alternativ.", "POSTAL_CODE_ERROR": "Skriv inn eit gyldig postnummer (4 siffer).", "TEXT_FIELD_ERROR": "Feltet må fyllast ut.", "TEXT_FIELD_CONTENTS_ERROR": "Ugyldig verdi.", "ACCOUNT_FIELD_ERROR": "Skriv inn eit gyldig kontonummer (11 siffer).", "ORGANISATION_FIELD_ERROR": "Skriv inn eit gyldig organisasjonsnummer (9 siffer).", "SSN_ERROR": "Skriv inn eit gyldig fødselsnummer (11 siffer).", "PHONE_ERROR": "Skriv inn eit gyldig telefonnummer (8 siffer).", "MOBILE_PHONE_NO_ERROR": "Skriv inn eit gyldig norsk mobilnummer (8 siffer)", "SEARCH_ALLE": "Alle", "MORE_INFO": "Vis meir informasjon", "RESULT_TYPE_BANK": "Bankkontor", "RESULT_TYPE_ADVISOR": "Rådgjevar", "VIEW_IN_MAP": "Vis i kart", "BEFORE_COUNT_TEXT": "Du har", "AFTER_COUNT_TEXT": "oppgåve som ventar på deg", "AFTER_COUNT_TEXT_PLURAL": "oppgåver som ventar på deg", "MINE_OPPGAVER_LINK_TEXT": "Sjekk mine oppgåver", "MINE_OPPGAVER_CLOSE_TEXT": "Ikkje no", "MINE_OPPGAVER_COUNT_TEXT": "ei", "FORM_ERROR_LABEL":"Feil i skjema ", "FORM_SUCCESS_LABEL":"Takk for din førespurnad", "TEXT_FIELD_LENGTH_ERROR":"TEXT_FIELD_LENGTH_ERROR", "TEXTAREA_FIELD_LENGTH_ERROR":"Maks 2000 teikn", "NUMBER_ERROR": "Du kan kun skrive inn tal.", "SEC_BLOCKER_DROPDOWN_DEFAULT": "Vel land", "GLOBAL_SEARCH_NO_RESULT_TEXT": "Ingen treff på", "GLOBAL_SEARCH_FACET_LABEL": "Vis treff for", "MODAL_CLOSE": "Lukk", "SEND_TO_BANK_BEFORE_INFO_TEXT": "Vil du kome rett til", "SEND_TO_BANK_AFTER_INFO_TEXT": "neste gong?", "SEND_TO_BANK_NEXT_BUTTON_TEXT": "Ja, hugs banken min", "SEND_TO_BANK_CANCEL_BUTTON_TEXT": "Nei, ikkje no", "SEND_TO_BANK_NEXT_DISCLAMER_TEXT": "For at du skal sleppe å velje bank kvar gong, bruker vi funksjonelle informasjonskapslar som lagrar korleis du bruker nettsidene og kva innstillingar du har gjort." }