Du kan ikkje låne meir enn fem gonger inntekta di. Med samla gjeld (gjeldsgrad) blir meint all gjeld – òg studielån, billån, forbrukslån, kredittkortgjeld og fellesgjeld. 

Skattefri inntekt blir tatt med i utrekninga av årsinntekt, så lenge du kan dokumentere den og at den er stabil over tid. Det betyr at inntekter frå utleige, barnetrygd og liknande blir inkludert i reknestykket.

Når du søker lån vil banken vurdere beteningsevna di. For at du skal få bustadlån må du tole ei renteauke på 3 prosentpoeng frå dagens nivå eller minst 7 prosent. I praksis betyr dette at dersom du har bustadlånsrente på til dømes 6 prosent i dag, må økonomien din tole ei rente på minst 9 prosent.

Dette blir ofte omtalt som «rentestresstesten» eller «stressrenta». Denne blei justert ned frå 5 prosent til 3 prosent 1. januar 2023. Den kan gjere at personar og familiar med låg inntekt (og låge inntekstutsikter) kanskje ikkje får låne fullt fem gonger inntekta, sjølv om eigenkapitalen er i orden.

Ved fastrentelån må du òg tole 3 prosent renteauke frå den dagen rentebindingsperioden din går ut. 

Ei anna endring i utlånsforskrifta og krav til beteningsevne, er at den frå 1. januar 2023 blei utvida til også å omfatte lån med anna pant enn bustad. Dette gjeld til dømes lån til båt, bil og andre køyretøy.