lågne opp på bustaden
– eller ta opp forbrukslån?

Kvardagsøkonomien er ikkje nødvendigvis lik frå månad til månad. Nokon gonger er utgiftene høgare enn normalt, til dømes når vi skal pussa opp bustaden, eller når det dukkar opp noko uventa som ei større verkstadsrekning på bilen, ein skjebnesvanger tur til tannlegen eller ein vasskade som må utbetrast. Når bufferkontoen går tom, kan det bli nødvendig å låne pengar.

Mange bustadeigarar vel å låne opp på bustaden til slike formål. Kanskje har du eit rammelån som gjer opplåning veldig enkelt og fleksibelt, eller du har betalt ned sågpass på bustadlånet eller har opplevd ei tilstrekkeleg verdistigning på bustaden til at du kan refinansiera bustadlånet. Dette lågnet har jo ei mykje lågare rente enn til dømes forbrukslån og kredittkort, såg det er openberra ei fornuftig løysing.

Eller?

Svaret er ikkje nødvendigvis så enkelt. Same løysing vil ikkje passe for alle. For enkelte vil det faktisk vere billegast over tid med eit forbrukslån.

Så kva bør du tenke på?

Låge månadlege utgifter eller låge totalkostnader?

Det første du kan spørre deg sjølv om, er kva som er viktigast for deg: lågast moglege månadlege utgifter eller lågast moglege totalkostnader på lånesummen?

Opplever du privatøkonomien din som trong, vil du sannsynlegvis ønske at det ekstra lånet aukar dei månadlege utgiftene dine minst mogleg. For å få endane til å møtast kan du då ha behov for å trekke nedbetalinga ut i tid, og då vil nok det å utvide bustadlånet vere den beste løysinga.

Har du likevel romsleg nok økonomi til at du klarer å betale høgare avdrag kvar månad og derfor betale ned lånet raskare, kan det lønne seg med eit forbrukslån.

Kva som blir billegast, kan avhenge av kva du faktisk gjer

Men vent no litt.

Vi kjem jo ikkje unna at renta på eit forbrukslån er høgare enn på eit bustadlån. Anette har moglegheit til å utvide bustadlånet, så for ho burde vel det rimelegaste vere å låne opp på bustaden og så betale ned den ekstra lånesummen like raskt som ho ville betalt ned eit forbrukslån? Då får lånesummen same korte nedbetalingstid – men til ei lågare rente. Det må då bli billegare?

Ja. Det vil det.

Føresett at ho faktisk betaler inn ekstra.

Sanninga er at veldig få gjer det.

Vi ser at dei fleste endar opp med å halde seg til nedbetalingsplanen på bustadlånet og ikkje betaler inn ekstra, sjølv om det kanskje var planen.

Og dermed endar dei opp med å betale for oppussinga eller tannlegebehandlinga over heile bustadlånet si løpetid.

Det kan gi langt større renteutgifter totalt sett enn med eit forbrukslån.

Betale ned ekstra – eller følge ein nedbetalingsplan?

Prioriterer du låge totalkostnadar over låge månadlege utgifter, bør du derfor tenke på om du ønsker å følge ein føreseieleg nedbetalingsplan gjennom eit forbrukslån, eller om du vil ta det på bustadlånet og legge opp til å betale ned ekstra på det.

Bør eg velje forbrukslån eller opplåning?

Bruker du mange år på å betale renter på det du har lånt, kan investeringa bli dyrekjøpt. Samtidig kan for høge månadlege avdrag gjere det utfordrande å betale i tide, eller gå ut over livskvaliteten. Ingen situasjon er lik, og du må vurdere kva som blir riktig for deg.

Bruk vår bustadlånskalkulator for å sjå korleis rentekostnadane endrar seg når du aukar bustadlånet ditt tilsvarande det ekstra lånebehovet, fordelt utover di løpetid på bustadlånet. Du kan så bruke vår forbrukslånskalkulator og sjå kva kostnaden blir med eit tilsvarande beløp over inntil 5 år. Då ser du fort kva som blir det økonomisk mest fornuftige alternativet.