Løsøreforsikring
(eiendelsforsikring)
Løsøreforsikring, også kalt eiendelsforsikring, er bedriftens innboforsikring. Den dekker maskiner, varer, utstyr og annet inventar som bedriften eier.
Løsøreforsikring
Forsikringen kan skreddersys og tilpasses bedriftens behov.
Hjelp 24 timer i døgnet ved skade.
Dekker varer som blir transportert i bil og varer som er solgt på avbetaling.
Hva dekker løsøreforsikringen?
Vi tilpasser løsøreforsikringen til bedriftens behov. Du kan velge mellom ulike dekninger og tilleggsforsikringer.
Oversikten er forenklet. Se vilkår for detaljer.
| Dekninger | ||
|---|---|---|
| Brann | Dekkes av Topp | |
| Naturskade | Dekkes av Topp | |
| Vann/annen væske | Dekkes av Topp | |
| Tyveri og hærverk | Dekkes av Topp | |
| Brudd på glass/skilt | Dekkes av Topp | |
| Transportskade | Dekkes av Topp | |
| Annen tilfeldig og plutselig skade | Dekkes av Topp | |
| Maskinskade | Dekkes av Topp | |
| Tilleggsforsikringer | ||
| Verktøy og varer som brukes flere steder | Dekkes av Topp | |
| Eiendeler i bygning utenfor forsikringsstedet | Dekkes av Topp | |
| Rekonstruksjon | Dekkes av Topp | |
| Varer i fryserom og kjølerom | Dekkes av Topp | |
| Varer i frysedisk og fryseskap | Dekkes av Topp | |
| Biler og båter lagret ute, på forsikringsstedet | Dekkes av Topp | |
| Ekstrautgifter | Dekkes av Topp | |
| Riving og rydding | Dekkes av Topp | |
| Sesongvarer | Dekkes av Topp | |
| Bygningsmessig tilleggsinnredning | Dekkes av Topp | |
| Glass/skilt | Dekkes av Topp | |
| Ran av kontanter | Dekkes av Topp | |
| Tank | Dekkes av Topp | |
| Penger i verdiskap | Dekkes av Topp | |
Varelager og transport
Alle bedrifter er forskjellige. Vi har tilleggsdekninger for de fleste behov.
Hvis du for eksempel driver innen varehandel, kan du forsikre økning av varebeholdningen i deler av året – for eksempel i forbindelse med sommerferien, jul og påske. Vi tilbyr også vareforsikring ved transport, enten det er egne varer eller andres.
Kontakt oss så ser vi hva som passer best for deg og din bedrift.
Vilkår og produktinformasjon
Vilkår og IPID
Har du allerede eiendelsforsikring hos oss, må du logge inn og laste ned vilkårene som gjelder for din bedrift.
Nedenfor kan du laste ned standardvilkårene som er utgangspunktet, hvis du kjøper forsikring i dag. Det er viktig å vite at du får skreddersydd forsikringsavtalen og vilkårene etter bedriftens behov.
Hva lurer andre på?
Vareforsikring tilbys i hovedsak i to varianter. Varer på lager forsikres med en varelagerforsikring, mens varer som sendes kan forsikres med transportforsikring eller godsansvarsforsikring.
Forsikring av varelager
Hvis du for eksempel driver innen varehandel, kan du forsikre varebeholdningen din med en løsøreforsikring (også kalt bedriftens innboforsikring eller eiendelsforsikring). Du kan velge mellom Brann, Standard eller Topp, og du kan tilpasse forsikringen til bedriftens behov, med tilleggsforsikringer for eksempelvis frysevarer, kjølevarer, tank osv. Du kan også forsikre økningen av varebeholdningen i deler av året – for eksempel i forbindelse med sommerferien, jul og påske.
Forsikring av varer som transporteres
Om du frakter egne varer, tilbyr vi transportforsikring. Avhengig av ditt behov tilbyr vi både transportforsikring av enkeltforsendelser og årsavtaler. Forsikringen dekker blant annet økonomisk tap hvis varer blir skadet eller borte under transport. Forsikringen kan utvides til å også dekke avbruddstap, termoklausul og vrakfjerning.
Les mer om transportforsikring.
Om du frakter andres varer og har forsikret lastebilen hos oss tilbyr vi godsansvarsforsikring. Godsansvarsforsikringen dekker det rettslige ansvaret du som eier av kjøretøyet eller sjåfør har for skade på gods, samt forsinket levering i hele verden. Erstatningsberegningen følger bestemmelsene i vegfraktloven.
Les mer om godsansvarsforsikring.
Kriminalitetsforsikringen (også kalt underslagsforsikring) dekker svindel i form av økonomisk kriminalitet (underslag, tyveri, bedrageri, utroskap og dokumentforfalskning) der ansatte eller vikarer gjør noe straffbart. Svindelen må være rettet mot egen bedrift eller idrettslag. I idrettsforeninger omfattes også dugnadsarbeidere med fullmakt til å håndtere midler.
Med tilleggsdekning kan forsikringen også dekke svindel som begås mot bedriftens kunder.
Eksempler på svindel
For enklere å forstå hvordan underslagsforsikringen kan brukes har vi samlet noen eksempler på svindel der forsikringen har vært avgjørende for bedriften.
Stjålet verktøy
En ansatt i en entreprenørbedrift hadde over tid stjålet diverse verktøy og materialer. Totalt utgjorde verdien på de stjålne materialene mange tusen kroner. Tapet som ble påført bedriften ble dekket av entreprenørbedriften sin kriminalitetsforsikring.
Overførte til egen konto
En regnskapsfører i en liten kontorbedrift overførte penger til sin egen konto. Bedriften sitt tap ble dekket av bedriftens kriminalitetsforsikring.
Penger fra loppemarked
En tillitsperson i et idrettslag var ansvarlig for å håndtere idrettslaget sine inntekter fra et stort loppemarked. Personen overførte deler av inntekten fra salget til seg selv, og kamuflerte det i regnskapene. Tapet som ble påført idrettslaget ble dekket av kriminalitetsforsikringen.
Special Drawing Rights (SDR) («Spesielle trekkrettigheter» på norsk) er et internasjonalt betalingsmiddel opprettet av Det internasjonale pengefondet (IMF) i 1969. En SDR er en rett til å bytte til utenlandske valutaer.
Kursen på én SDR (special drawing rights) beregnes ut ifra verdien på fem utvalgte valutaer: amerikansk dollar, euro, kinesisk yuan, japansk yen og britiske pund. SDR-kursen svinger og ligger vanligvis på rundt 10-11 kroner, men per dags dato (Juli 2024) er den på ca 14 kroner.
Erstatningen beregnes slik:
| Transport | Kurs på SDR per kilo |
| Norge, alle typer transport | 17,00 SDR |
| Landevei, internasjonalt | 8,33 SDR |
| Luft | 17,00 SDR |
| Jernbane | 17,00 SDR |
| Sjø | 2,00 SDR |
Incoterms står for International Commercial Terms.
Incoterms er en samling leveringsbetingelser som kort og enkelt forteller hvem som skal ta kostnadene, ansvaret og risikoen for varetransporten, og når ansvaret går over fra selger til kjøper. Disse standardiserte reglene brukes i nasjonale og internasjonale handelstransaksjoner for å klargjøre forpliktelsene mellom selger og kjøper når det gjelder forsendelse av varer.
ICC (International Chamber of Commerce) publiserte de første Incoterms-reglene i 1936, og den nyeste versjonen, Incoterms 2020, ble tatt i bruk fra 1. januar 2020. Valget av Incoterms kode skal være oppført i handelsfakturaen.
Incoterms 2020
Incoterms 2020 består av 11 forskjellige koder som gir en oversikt over de forskjellige stadiene i transaksjonen. De 4 kodene (FAS, FOB, CFR og CIF) gjelder kun ved sjøfrakt. La oss se på hver kode og hva de betyr for deg:
EXW (Ex Works)
Risikoen går over til kjøperen når selgeren stiller varen til disposisjon på avtalt sted der selgeren har sin fabrikk eller lager (det betyr ikke lastet opp på transportmiddel ved henting).
Kjøpers ansvar:
- lasting
- transport
- lossing
- tollklarering (både eksport og import)
- forsikring*
FCA (Free Carrier)
Risikoen går over til kjøperen når selgeren har levert varen til fraktføreren utpekt av kjøperen på bestemmelsesstedet.
Selgers ansvar:
- levere varen til fraktfører utpekt av kjøper
- klarere for eksport
Kjøpers ansvar:
- oppnevne en fraktfører
- inngå en fraktavtale
- betale for frakt til destinasjon
CPT (Carriage Paid To)
Risikoen går over til kjøperen når selgeren har levert varen til første fraktfører.
Selgers ansvar:
- inngå en fraktavtale
- betale for frakten til bestemmelsesstedet
- klarere for eksport
- betale laste- og lossekostnader (hvis disse er inkludert i frakten)
Kjøper skal motta varen på avtalt bestemmelsessted og betale lossekostnader (hvis disse ikke er betalt av selgeren).
CIP (Carriage and Insurance Paid To)
Risikoen går over til kjøperen når selgeren har levert varen til første fraktfører.
Selgers ansvar:
- inngå en fraktavtale
- betale for frakten
- kjøpe transportforsikring** frem til bestemmelsesstedet
- betale kostnader for lasting og lossing (hvis disse er inkluder i frakten)
- klarere varen for eksport
Kjøperen skal motta varen på bestemmelsesstedet og betale lossekostnader (hvis disse ikke er betalt av selgeren). Forsikringsbekreftelse bør kreves.
DAP (Delivered at Place)
Risikoen går over til kjøperen når varen er levert klar for lossing fra transportmiddelet på bestemmelsesstedet.
Selgers ansvar:
- inngå fraktavtale
- betale frakten til bestemmelsesstedet
- bære kostnader for eksport- og transittklarering
- klargjøre godset for lossing
- kjøpe transportforsikring*
Kjøpers ansvar:
- motta varen på avtalt bestemmelsessted
- betale kostnader for lossingen fra transportmidlet
- betale kostnader for importklarering og eventuell videretransport
DPU (Delivered at Place Unloaded)
Risikoen går over til kjøperen når varen er levert i en havn, flyplass, jernbanestasjon, fabrikk, terminal eller lignende. Tidligere kalt DAT.
Selgers ansvar:
- inngå fraktavtale
- betale frakten (liner terms)
- betale for eksport- og transittklarering
- levere varen ferdig losset på avtalt bestemmelsessted
- kjøpe transportforsikring*
Kjøpers ansvar:
- motta varen på bestemmelsesstedet
- klarere for import
DDP (Delivered Duty Paid)
Risikoen går over til kjøperen når varen er stilt til disposisjon på avtalt sted i importlandet.
Selgers ansvar:
- levere varen på avtalt bestemmelsessted
- bære all risiko og kostnader forbundet med forsendelsen dit
- klargjøre for eksport og import
Kjøper skal motta varen på avtalt bestemmelsessted.
FAS (Free Alongside Ship)
Risikoen for varen går over til kjøperen når den er levert ved siden av skipet.
Selgeren skal levere varen til avtalt havn og klarere den for eksport.
Kjøpers ansvar:
- oppnevne fraktfører
- inngå fraktavtale
- betale for frakten
- kjøpe transportforsikring* for varene under sjøtransporten
FOB (Free On Board)
Risikoen for varen går over til kjøperen når varen er om bord i skipet. Ved containerfrakt og Roll-on/Roll-off anbefales det å bruke FCA.
Selgers ansvar:
- levere varen om bord
- betale for lasting og alle kostnader i lastehavnen
- klarere for eksport
Kjøpers ansvar:
- oppnevne fraktfører
- inngå fraktavtale
- betale frakten inkludert lossekostnader
CFR (Cost and Freight)
Risikoen for varen går over til kjøperen når varen er om bord i skipet. Ved containerfrakt og Roll-on/Roll-off, anbefales CPT.
Selgers ansvar:
- levere varene om bord
- inngå fraktavtale
- betale frakten frem til bestemmelseshavn
- betale lossekostander hvis disse er inkludert i frakten
- klarere for eksport
Kjøper skal motta varen i avtalt bestemmelseshavn betale for lossing (hvis disse ikke er betalt av selger).
CIF (Cost, Insurance and Freight)
Risikoen for varen går over til kjøperen når varen er om bord i skipet. Ved containerfrakt og Roll-on/Roll-off, anbefales CIP.
Selgers ansvar:
- inngå fraktavtale
- betale frakten
- kjøpe transportforsikring** til bestemmelseshavn
- betale for lossingen (hvis denne ikke er inkludert i frakten)
- klarere for eksport
Kjøpers ansvar:
- motta varen i avtalt bestemmelseshavn
- betale for lossing (hvis denne ikke er inkludert i frakten)
- klarere for import
Forsikringsbekreftelse bør kreves.
* ingen krav til forsikring
** krav til forsikring (erstatning tilfaller kjøper ved skade/tap under hovedtransporten)
Kontakt oss så hjelper vi deg med rådgivning rundt transport-, kjøretøy- og godsforsikringer.
Enkelt forklart ligger forskjellen mellom godsansvarsforsikring og transportforsikring i hvem som frakter varene som skal forsikres. Altså om du transporterer egne varer eller frakter varer for dine kunder.
Godsansvarsforsikringen dekker det rettslige ansvaret du som sjåfør eller eier av kjøretøyet har etter vegfraktloven, for skade på varer du transporterer for andre – med eget kjøretøy.
Transportforsikringen dekker skade på egne varer, uavhengig av hvem som transporterer dem.
Altså passer godsansvarsforsikring for deg som frakter varer for dine kunder, mens transportforsikring passer deg som transporterer egne varer.
Kontakt oss så hjelper vi deg med rådgivning rundt bedriftsforsikringene dine.
Produktansvar er et rettslig erstatningsansvar som følger produktansvarsloven. Produktansvaret gjelder for deg som produserer, importerer, markedsfører, bearbeider eller setter ditt navn på et fysisk produkt. I denne rollen bærer du ansvaret hvis en sikkerhetsmangel eller svikt ved produktet forårsaker en skade på noe eller noen.
Det at produktansvaret er et rettslig erstatningsansvar, vil også bety at det er en økonomisk risiko for bedrifter som omfattes av ansvaret. Produktansvarsforsikringen er derfor en veldig viktig forsikring for bedrifter som produserer og/eller selger produkter.
Hvem er ansvarlig som «produsent» etter produktansvarsloven?
En produsent er ansvarlig for et produkt etter produktansvarsloven hvis de faller inn under en av følgende kategorier:
- Tilvirker eller frambringer et produkt
Dette inkluderer alle typer varer, både naturlige og industrielle produkter, enten de er råvarer eller ferdige produkter, delprodukter eller hovedprodukter. Dette gjelder også produkter som er en del av annet løsøre eller fast eiendom. Elektrisitet er ansatt som et produkt. Avfall fra produksjon som blir solgt. - Merker et produkt
En produsent er også ansvarlig hvis de setter sitt navn, varemerke eller annet kjennetegn på produktet eller dets pakning og dermed fremstår som produsent. - Forhandleren som produsent
Hvis produsenten ikke kan identifiseres ut fra produktet, og forhandleren heller ikke kan gi informasjon om produsenten eller en tidligere forhandler innen rimelig tid, regnes forhandleren som produsent. - Forhandler av ubearbeidet naturprodukt
Dette gjelder forhandlere av naturprodukter fra fiske, fangst av ville dyr eller sanking av ville vekster, hvis leverandøren av produktet ikke anses som produsent etter punkt (1). - Importør
Importører av produkter fra utlandet er også ansvarlige som produsenter. - Forhandler av importert produkt
Hvis importørens eller mellomleddets navn og adresse ikke oppgis innen rimelig tid, er forhandleren av det importerte produktet ansvarlig som produsent.
Teksten over er hentet fra lovdata.no og forenklet med hjelp fra ChatGPT. For fullstendig og nøyaktig lovtekst, se produktansvarsloven på lovdata.no.
Eksempel på produktansvar
I en kantine på et hotell ble det servert lunsj til en gruppe håndverkere som var der på seminar. Kantinen hadde laget omelett med gressløk, og det viste seg at gressløken inneholdt salmonella.
Flere av håndverkerne ble syke og kunne ikke jobbe i en lengre periode. Håndverkene tilhørte et firma som tapte mye penger da de ikke hadde ansatte til å gjennomføre arbeidet som planlagt. Hotellets produktansvarsforsikring dekket det økonomiske tapet til håndverkerbedriften.
Andre relevante forsikringer for bedriften
Har du hatt uhell eller skade?
Forsikringsselskapet vårt er Fremtind Forsikring
Du kjøper forsikringen din hos SpareBank 1, og den dagen du må bruke den, kontakter du forsikringsselskapet vårt Fremtind Forsikring.