Borettslag- og sameieforsikring
Borettslag- og sameieforsikring (boligbygg) er en forsikringspakke skreddersydd bygninger og drift i boligselskap.
Borettslag- og sameieforsikring (boligbygg) er en forsikringspakke skreddersydd bygninger og drift i boligselskap.
Beboer? Da trenger du innboforsikring.
Som beboer i et borettslag eller sameie trenger du vanligvis ikke å tenke så mye på bygningsforsikringen – det er styret som håndterer denne. Derimot er det andre forsikringer du bør ha, som for eksempel innboforsikring, som blant annet dekker eiendelene du har i leiligheten.
Får du en skade på leiligheten som dekkes av bygningsforsikringen, avklarer du med styret hvordan skaden skal håndteres.
Boligbyggforsikringen er mye mer enn bare borettslagets eller sameiets «husforsikring». Du kan velge mellom tre ulike dekninger – fra brannforsikring til toppdekningen. I tillegg kan du utvide med tilleggsforsikringer og forsikringssummer som vi tilpasser deres behov.
Gjelder det mindre sameie, uten felles bygningsforsikring, er det andre forsikringer dere bør ha.
Oversikten er forenklet. Se vilkår for detaljer.
Om forsikringen | ||
---|---|---|
Hvem kan kjøpe forsikringen? | ||
Hvor gjelder forsikringen? | ||
Dekninger | ||
Brannskader | Dekkes av Topp | |
Naturskader | Dekkes av Topp | |
Yrkesskade på ulønnet arbeidskraft | Dekkes av Topp | |
Huseieransvar | Dekkes av Topp | |
Vannskader | Dekkes av Topp | |
Tyveri og hærverk | Dekkes av Topp | |
Snøtyngde og takras | Dekkes av Topp | |
Glass og sanitærporselen | Dekkes av Topp | |
Hageanlegg | Dekkes av Topp | |
Ulykke | Dekkes av Topp | |
Husleietap | Dekkes av Topp | |
Riving og rydding | Dekkes av Topp | |
Redskap og løst tilbehør | Dekkes av Topp | |
Frittstående bygninger og stativ | Dekkes av Topp | |
Bærekraftig gjenoppbygning | Dekkes av Topp | |
Styreansvar | Dekkes av Topp | |
Vannskader fra utett tak | Dekkes av Topp | |
Maskinskade | Dekkes av Topp | |
Rettshjelp | Dekkes av Topp | |
Kriminalitet og underslag | Dekkes av Topp | |
Skadedyr, veggedyr og kakerlakker | Dekkes av Topp | |
Håndverkerfeil | Dekkes av Topp | |
Tilleggsdekning | ||
Hussopp, råte og insekter | Dekkes av Topp | |
Egenandeler | ||
Egenandeler |
Vannskader er de vanligste og mest kostbare skadene for borettslag og sameier. Én enkelt lekkasje kan ramme flere leiligheter og påføre deg og andre beboere mye unødvendig bryderi. Derfor er det viktig at du bidrar med å forebygge vannskader.
Vannsjekken er et nyttig verktøy for deg som beboer. Ved å svare på spørsmålene i vannsjekken, får du bedre oversikt over risikoen for å få vannskader, samtidig som du gjør borettslaget/sameiet ditt tryggere for alle.
Hvis du oppdager noe som ikke er som det skal, eller har spørsmål, bør du kontakte styreleder eller vaktmester for oppfølging.
Brann kan oppstå og utvikle seg raskt, og konsekvensene kan bli katastrofale. Gjør du noen enkle grep og tiltak, så reduserer du sjansen for brann betydelig. Samtidig sikrer du hjemmet ditt og det du er mest glad imot unødvendig risiko.
Røykvarslere
Slokkeutstyr
Risikovurdering
Rømningsveier
Brannøvelse
Flere tips
Inneklimaet bør ha en luftfuktighet på mellom 30 og 60 %. Blir den høyere enn det, øker risikoen for sopp og råte. For å unngå kostbare råteskader er det flere forebyggende tiltak du kan gjøre – både utendørs og innendørs. Det første og kanskje viktigste rådet er alltid å ha god ventilasjon i alle rom.
Utendørs
Jevnlig vedlikehold er nøkkelen til en vanntett bolig.
Bad
Utett eller manglende membran er ofte årsaken til fukt og råte på bad.
Kjøkken
Kjøkkengulv er ekstra utsatt ved vannlekkasjer. Når vann trenger ned i gulvlagene, dannes gjerne mugg og råte.
Loft og kaldloft
Loftet blir gjerne kaldere eller varmere enn de andre rommene i huset, avhengig av årstiden. Da øker også risikoen for kondens.
Balkong og terrasse
En råtten balkong kan bli ekstra dyrt hvis det er rom under.
Kjeller og krypkjeller
Boliger med krypekjeller får oftere fuktskader enn boliger uten.
Sjekk ut vedlikeholdskalenderen vår, så vet du hva du bør gjøre til enhver årstid.
Når dere skal planlegge en dugnad kan det være vanskelig å vite hvilke oppgaver dere bør prioritere. For å hjelpe dere litt på veien, har vi laget en dugnadsveileder.
Har du forsikring for borettslag og sameie hos oss fra før, må du logge inn og laste ned vilkårene som gjelder for ditt borettslag/sameie.
Nedenfor kan du laste ned standardvilkårene som er utgangspunktet, hvis du kjøper forsikring i dag. Det er viktig å vite at du får skreddersydd forsikringsavtalen og vilkårene etter borettslagets eller sameiets behov.
Har du hatt uhell eller skade?
Har du et FG-godkjent brannanlegg får du rabatt på forsikringen din, samt redusert egenandel med inntil 15.000 kroner ved brannskader.
FG-godkjennelsen med tilhørende rapport må ligge inne i databasen til FG-kontroll, i tillegg til å være i drift på skadetidspunktet. Dette arkivet administreres av Finans Norge og FG.
Sikrer dere sameiet/borettslaget mot vannlekkasje med smarte vannstoppere får både sameiet/borettslaget og beboerne noen fordeler:
Ekstremvær, i form av kraftige regnskyll som fører til oversvømmelse, er en stor klimamessig utfordring. Hvis eiendommen har installert skadeforebyggende løsninger for å forsinke eller redusere mengden av overvann ved ekstremnedbør, trekkes det ikke egenandel ved overvannskader. Eksempler på tiltak er:
Landbruksbedriften Østfold Gress resirkulerer teglstein og dyrker sedum i kasetter, som brukes for å lage grønne tak.
Har du en gjennomført og godkjent brannforebyggende El-kontroll NEK 405-01/03/05 uten avvik, får du både rabatt på bygningsforsikringen, samt redusert egenandel ved brannskader som skyldes feil i det elektriske anlegget. FG-godkjennelsen med tilhørende rapport må ligge inne i databasen til FG-kontroll. Dette arkivet administreres av Finans Norge og FG.
Les mer om el-kontroll og termografering på landbrukssidene.
Har du en FG-godkjent tyverialarm får du rabatt på bygningsforsikringen, samt redusert egenandel ved tyveriskader. FG-godkjennelsen med tilhørende rapport må ligge inne i databasen til FG-kontroll. Dette arkivet administreres av Finans Norge og FG.
Borettslag og sameier har vanligvis en forsikring som dekker bygningen, på samme måte som en huseier har en husforsikring. Når denne forsikringen brukes, kan det ofte oppstå spørsmål om hvem som skal betale egenandelen.
Hvem har ansvaret for for å betale?
Det er borettslaget eller sameiet som er forsikringstakeren, og derfor også ansvarlige for å betale egenandelen til forsikringsselskapet. Styret kan derimot kreve pengene tilbake fra boligeieren, hvis skaden skyldes boligeieren.
Vedlikeholdsplikt
Boligeieren er ansvarlig for å vedlikeholde egen bolig. Hvis en skade skjer fordi vedlikeholdsplikten er forsømt, kan boligeieren bli holdt ansvarlig for kostnadene (ifølge alminnelig erstatningsregel i §5-13 i borettslagsloven eller tilsvarende regel i eierseksjonsloven §34).
Vedlikeholdsplikt i egen bolig vil si at du som eier av boligen har ansvaret for å reparere og sikre at alt av innvendige flater, vinduer, rør, ledninger, utstyr og apparater er helt og fungerer som det skal. Vedlikeholdsplikten står beskrevet i eierseksjonsloven §32 eller §5 i borettslagsloven.
Vannlekkasjer og vannskader
Vannlekkasjer og vannskader er de skadene det skjer mest av i borettslag og sameier. Hvis borettslaget/sameie har installert smarte vannstoppere vil både egenandelen og prisen på forsikringen bli lavere. Les mer om hvordan dere kan sikre sameiet/borettslaget med vannstoppere.
Når du skal kjøpe bolig, kan du velge mellom ulike eierformer. Det er noen viktige forskjeller mellom selveier og borettslag, og begge eierformene har både fordeler og ulemper.
Selveier
Du eier boligen selv, med de rettigheter og plikter det innebærer. Du kan for eksempel pantsette den, leie ut eller pusse opp uten å innhente tillatelse fra noen. Du er også ansvarlig for alle boligrelaterte utgifter selv, som for eksempel kommunale avgifter, vedlikehold og husforsikring.
Borettslag
Et borettslag er et selskap som eies av de som bor der. Kjøper du bolig i et borettslag eier du en andel i borettslaget, og får enerett til bruk av din bolig. En del av kjøpesummen i et borettslag vil være et felleslån, som betales av deg og de andre beboerne.
Sjekk alltid borettslagets økonomi før du byr på en borettslagsleilighet. Hvis borettslaget for eksempel har avdragsfrihet på lånet for en periode vil de månedlige kostnadene øke når den er over.
Husk at det er styret og generalforsamlingen som bestemmer både over felles gjeld og større investeringer. Dette gjør at du som beboer kan få høyere månedskostnad.
Se også:
Hvor mye kan jeg låne til bolig?
Hvor mye egenkapital må jeg ha for å kjøpe bolig?
Styreansvaret er et erstatningsansvar. Styreansvaret innebærer at både styreleder, styremedlemmer og varamedlemmer kan bli personlig erstatningsansvarlige hvis de påfører noen et økonomisk tap.
Ansvaret er lovfestet i aksjeloven for aksjeselskap, men kan også være ulovfestet for foreninger. Styreansvaret et individuelt og personlig ansvar som er tett knyttet opp til styremedlemmets oppgaver. Styremedlemmet kan bli ansvarlig hvis hen ikke ivaretar sine oppgaver etter lov, vedtekter eller retningslinjer.
Eksempel på styreansvar
De vanligste styreansvarssakene inntrer i forbindelse med for dårlig oppfølging av daglig leder, at et styremedlem tar en beslutning uten formell godkjenning fra styret eller at styret ikke følger opp økonomien i selskapet godt nok.
Styreansvarsforsikring i borettslag og sameie
I vår borettslag- og sameieforsikring er styreansvarsforsikring inkludert som en del av forsikringspakka. Enten du er fersk i et styre for et borettslag eller et sameie eller om du har sittet der en stund, bør du sjekke opp at dere har en forsikring som inkluderer styreansvar.
Hvorfor styreansvarsforsikring?
Det er mulig å forsikre seg mot styreansvaret. Styremedlemmer i en bedrift kan bli erstatningsansvarlige overfor aksjonærer, kreditorer, kontraktspartnere, offentlige myndigheter og andre aktører. I verste fall kan det føre til at styremedlemmer går personlig konkurs.
Styreansvarsforsikring kan derfor være viktig å ha når det skal rekrutteres medlemmer til styrearbeid. For mange kandidater vil det være avgjørende om de er beskyttet av styreansvarsforsikring når de påtar seg et slikt ansvar. Med andre ord vil ikke styregodtgjørelsen stå i forhold til den økonomiske risikoen du tar ved å sitte i et styre, uten styreansvarsforsikring.
Erstatning fra forsikringen
For å få dekket erstatningsansvar fra styreansvarsforsikringen må:
BREEAM (Building Research Establishment Environmental Assessment Method) er en internasjonal standard for å måle hvor bærekraftig et bygg er. Standarden legger føringer for hvordan bygg er planlagt, prosjektert, oppført og driftet i henhold til beste praksis for bærekraftige bygg.
Bærekraftig gjenoppbygning etter BREEAM-standard
Gjenoppbygning etter BREEAM-standard er inkludert i standard- og toppdekningene for næringsbygg og boligbygg (borettslag og sameie). Det går ut på at hvis bygningen din blir så skadet at reparasjonskostnadene overstiger halvparten av bygningens verdi (forsikringssum), så vil vi i tillegg til å bygge opp bygningen bruke inntil 10 % av forsikringssummen (maksimalt 5.000.000 kroner) på å følge BREEAM-standarden med klassifisering «Very good» eller bedre.
BREEAM-bygg blir evaluert etter ni kriterier:
Byggene sertifiseres deretter på en skala innenfor klassifiseringene:
Kriminalitetsforsikringen (også kalt underslagsforsikring) dekker svindel i form av økonomisk kriminalitet (underslag, tyveri, bedrageri, utroskap og dokumentforfalskning) der ansatte eller vikarer gjør noe straffbart. Svindelen må være rettet mot egen bedrift eller idrettslag. I idrettsforeninger omfattes også dugnadsarbeidere med fullmakt til å håndtere midler.
Med tilleggsdekning kan forsikringen også dekke svindel som begås mot bedriftens kunder.
Eksempler på svindel
For enklere å forstå hvordan underslagsforsikringen kan brukes har vi samlet noen eksempler på svindel der forsikringen har vært avgjørende for bedriften.
Stjålet verktøy
En ansatt i en entreprenørbedrift hadde over tid stjålet diverse verktøy og materialer. Totalt utgjorde verdien på de stjålne materialene mange tusen kroner. Tapet som ble påført bedriften ble dekket av entreprenørbedriften sin kriminalitetsforsikring.
Overførte til egen konto
En regnskapsfører i en liten kontorbedrift overførte penger til sin egen konto. Bedriften sitt tap ble dekket av bedriftens kriminalitetsforsikring.
Penger fra loppemarked
En tillitsperson i et idrettslag var ansvarlig for å håndtere idrettslaget sine inntekter fra et stort loppemarked. Personen overførte deler av inntekten fra salget til seg selv, og kamuflerte det i regnskapene. Tapet som ble påført idrettslaget ble dekket av kriminalitetsforsikringen.
Du kjøper forsikringen din hos i SpareBank 1, og den dagen du må bruke den, kontakter du forsikringsselskapet vårt Fremtind.