Tips og råd
TIPS OG RÅD
Hvordan ta opp boliglån uten egenkapital?
Det å ta opp boliglån uten egenkapital kan være vanskelig, fordi du i utgangspunktet må ha spart opp minst 15 prosent av kjøpesummen selv. Heldigvis finnes det alternativer.
NB! Fra 1. januar 2025 senkes kravet til egenkapital for boliglån fra 15 % til 10 %. Du kan da låne inntil 90 % av boligens verdi, mot dagens 85 %.
Hva er egenkapital?
Egenkapital er penger du har spart selv til kjøp av bolig. Hovedregelen ved boligkjøp er at du kan låne inntil 85 prosent av det boligen koster. Det betyr at du må bidra med 15 prosent selv.
I tillegg er det du som må betale alle omkostninger knyttet til boligkjøpet. Omkostninger er for eksempel dokumentavgift til staten, som utgjør 2,5 prosent av kjøpesummen på selveierboliger. Oversikt over omkostninger står alltid i prospektet på boligen.
Her er et regneeksempel:
Du skal kjøpe en bolig til 2 millioner kroner.
- Da kan du låne 1,7 millioner kroner (85 %)
- Det betyr at du må ha 300.000 kroner (15 %)
- I tillegg kommer dokumentavgift på 50.000 kroner (2,5 % av 2 millioner), som også må dekkes av egenkapitalen
I sum betyr det at du må ha spart 350 000 kroner for å kjøpe en bolig til 2 millioner kroner.
Muligheter for boliglån uten egenkapital
Har du ikke nok egenkapital, kan det likevel finnes løsninger. Her er fire av dem:
Kausjonist
En kausjonist er en person (som regel foreldre) som gir en garanti til banken om å betale lånet ditt hvis du selv ikke klarer det. Den vanligste formen for kausjon er realkausjon, som vil si at banken får tilleggssikkerhet i kausjonistens bolig.
For unge som skal kjøpe bolig for første gang, kan kausjon være en god løsning for å få det lånet de har behov for. Kausjonisten bør likevel tenke godt gjennom ansvaret sitt før de inngår en kausjonsavtale. Her kan du lese mer om hva det innebærer å være kausjonist.
Arv
Er du så heldig å kunne få forskudd på arv (gavebrev), kan dette bidra til egenkapitalen din. Det er viktig at den du skal arve fra dokumenterer forskuddet skriftlig i et gavebrev, og informerer om gaven til alle de andre som skal arve fra dem.
Det kan være vanskelig å snakke om arv. Sett dere godt inn i hvordan dere går frem i et arveoppgjør slik at det blir riktig og rettferdig for alle.
Kjøpe med andre
Det er ofte lettere å kjøpe bolig med noen andre – enten det er kjæreste, venner eller familie. Da kan dere dele på kostnadene, noe som kan bety at dere få et høyere boliglån (hvis dere har nok i egenkapital).
For å få en mest mulig rettferdig fordeling anbefaler vi å skrive en samboerkontrakt eller tilsvarende. Det kan redde dere for uenigheter på sikt.
Kommunal støtte med startlån
Hvis du er i en livssituasjon som gjør det vanskelig å spare
opp til egenkapital eller skaffe en kausjonist, kan du søke om å få et startlån fra kommunen.
Startlånet blir enten i tillegg til eller i stedet for vanlig boliglån i banken. Lånesøknader som dette vil være i brudd med utlånsforskriften, og vil derfor ofte ta noe lengre tid å behandle.
Den letteste måten å få mer informasjon om startlån er å enten kontakte kommunen din eller finne informasjon på kommunens nettside.
Snakk med oss om boliglån uten egenkapital
Selv om du mangler egenkapital, betyr ikke det at det er håpløst å få lån. For at vi skal kunne hjelpe akkurat deg trenger vi at du sender oss en lånesøknad. Det er selvfølgelig helt uforpliktende.
Har du spørsmål? Uansett om du lurer på noe om egenkapital eller budrunden – ikke nøl med å spørre, vi hjelper deg mer enn gjerne.
