Kjøpe bolig

Kausjonist – hva er det?

Vurderer du å stille som kausjonist for barna, men er usikker på hva det egentlig innebærer? Her er noen tips og råd på veien.

Illustrasjon av mann som ser på mobil og er usikker

Kort om det å være kausjonist:

Tar pant i din bolig

Den vanligste formen for kausjon er realkausjon, som vil si at banken får tilleggssikkerhet i kausjonistens bolig.

Foreldregenerasjonen har ofte betalt ned mye på boligen sin, og har dermed ledig sikkerhet som banken kan ta pant i. Pant er det samme som sikkerhet, det vil si en garanti for at lånet blir betalt.

Som kausjonist kan du med andre ord bli stilt ansvarlig for den delen av lånet du har garantert for.

Kausjonen dekker egenkapitalkravet

For å hjelpe barn inn på boligmarkedet og få nok lån uten tilstrekkelig egenkapital, kan en realkausjonist stille egen bolig som sikkerhet.

Husk at lånet skal betales. Du bør derfor være trygg på at de unge har sterk nok økonomi til å klare de månedlige lånekostnadene.

Varighet på kausjonen

Avhengig av beløp er nedbetalingstiden typisk 4 til 6 år på topplånet. Samtidig betales kun renter på hovedlånet.

Når topplånet er nedbetalt, begynner man å betjene avdrag på hovedlånet, og de unge er nå helt selvstendig og uten kausjonister. På denne måten avsluttes kausjonen så fort som mulig, slik at kausjonsrisikoen du påtar deg fjernes.

Det betyr at dersom du har flere barn som du ønsker hjelpe inn på boligmarkedet, er sikkerheten tilgjengelig igjen.

3 gode råd til deg som vurderer å være kausjonist

Tenk nøye gjennom det

Tenk nøye gjennom det før du sier ja. For selv om det er blitt veldig vanlig å kausjonere for barna sine, viser undersøkelser at 3 av 10 foreldre angrer.

Hva hvis du får lyst til å kjøpe hytte eller fritidsbolig om noen år, og så har du brukt opp den ledige sikkerheten i boligen på en kausjon? Er du innstilt på å utsette egne drømmer for å hjelpe barna inn på boligmarkedet?

Snakk med en rådgiver

Avtal et møte med både rådgiver og den du vurderer å være kausjonist for. Pass også på å spørre rådgiver om alt du lurer på om det å være kausjonist.

Husk at banken har frarådningsplikt hvis vi ser at kausjonsansvaret kan bli for tungt økonomisk.

Still krav

Forsikre deg om at den, eller de, du kausjonerer for er inneforstått med det økonomiske ansvaret det er å ta opp boliglån, og at de går inn for å betale ned kausjonen så fort som mulig.

De bør også tegne forsikring ved død og uførhet for det beløpet det kausjoneres for.

Alternativer til kausjon

Ønsker du å hjelpe barna inn på boligmarkedet, uten å måtte kausjonere for lånet? Da kan du vurdere disse alternativene:

Pengegave eller forskudd på arv: Etter at arveavgiften ble fjernet i 2014, er det per i dag ingen arveavgift. Det gjelder uansett beløp og om arven blir fordelt før eller etter et dødsfall. Dere bør passe på at arveforskudd blir godt dokumentert.
Lån på egen bolig: Et annet alternativ til kausjon, er å låne opp på egen bolig og gi dette som egenkapital i stedet.