Hvis du skal stå som byggherre selv gjennom hele prosessen, altså at det er du som  betaler rørlegger, elektriker, tømrer og lignende direkte, bør du ha et byggelån. Grunnen til det er at da vil du ha behov for å kunne betale regninger løpende etterhvert som de forfaller. Et byggelån har noe høyere rente. Det skyldes at det er knyttet høyere risiko til slike byggeprosjekter.

Dersom du bruker en totalentreprenør eller kjøper en ferdig prosjektert bolig, kan du velge et vanlig boliglån. Det forutsetter at du forholder deg til ett selskap gjennom hele prosessen byggeprosessen. 

Se også: 
Hva vil det si å refinansiere boliglånet?

Byggelån har i utgangspunktet like krav til egenkapital som alle andre lån, altså minst 10 prosent egenkapital, men når lånet skal innvilges legges det til grunn at det vil kunne komme kostnadssprekk på prosjektet. 

Det betyr at du i praksis kan låne litt mindre enn om du hadde refinansiert boliglånet istedenfor å ha byggelån. Det er verdt å merke seg at kostnadene ved et byggeprosjekt blir lagt til verdien på boligen, noe som betyr at grunnlaget for å beregne egenkapital blir større. 

Hvis du skal ha byggelån anbefaler vi også byggeforsikring. Den dekker skader og tyveri i oppføringsperioden.

I utgangspunktet er det ikke noe i veien for å bruke byggelån for å bygge garasje, men det vil som regel lønne seg å velge ordinær opplåning (refinansiering) hvis det er nok ledig egenkapital i boligen. En tommelfingerregel er at du bør velge byggelån dersom kostnadene overstiger 500.000 kroner.

Vilkårene for byggelån er de samme som hvis du skulle ha bygget en bolig eller totalrenovert. Det stilles også samme krav til dokumentasjon, altså at vi trenger:

• en oversikt over alle kostnader tegninger, målebrev og situasjonskart
• finansieringsplan
• utkast til kontrakt med byggefirmaet

Hvis du skal bygge eller totalrenovere har du tre typer lån som kan være relevante for deg.

Byggelån:
Skal du stå som byggherre selv gjennom hele prosessen, altså at det er du som betaler rørlegger, elektriker, tømrer og lignende direkte, bør du ha et byggelån. Grunnen til det er at da vil du ha behov for å kunne betale regninger løpende etter hvert som de forfaller.

Et byggelån har noe høyere rente enn vanlig boliglån. Det skyldes at det er knyttet høyere risiko til slike byggeprosjekter. Det stilles også strengere krav til lånets bruk med et byggelån.

Rammelån:
Rammelån, eller flexilån, gir deg en låneramme du kan bruke som du vil med sikkerhet i boligen. Dette er et lån som passer for deg som allerede har betalt ned mye på boliglånet. Du kan få en låneramme på inntil 60 prosent av boligens verdi. 

Refinansiering av boliglån:
Hvis du bruker en totalentreprenør eller kjøper en ferdig prosjektert bolig, kan du velge et vanlig boliglån. Det forutsetter at du forholder deg til ett selskap gjennom hele byggeprosessen. 

Du kan søke om refinansiering av ditt eksisterende boliglån hvis du møter kravet om belåningsgrad under 90 prosent. Trenger du å øke lånekapasiteten på boliglånet, er et godt tips å få en ny verdivurdering/e-takst hvis boligens verdi har økt.

Ta kontakt med Eiendomsmegler 1 for en verdivurdering av boligen din.

Å refinansiere vil si å gjøre endringer på eksisterende gjeld. Her er tre eksempler på refinansiering av boliglån:

• Du slår sammen lån:
  Har du flere lån som til sammen utgjør mindre enn 85 % av verdien på boligen din, kan du slå sammen disse til ett lån, med én rente og én nedbetalingsplan.
• Du får lavere rente: 
  Boligen din har steget i verdi og/eller du har betalt ned så mye på lånet at du har lavere belåningsgrad og dermed kan få lavere rente.
• Du øker lånet ditt i banken: 
  Hvis du skal pusse opp eller gjøre andre investeringer kan du øke lånet du har på boligen din i dag.