Styringsrente
Norges Banks endrer styringsrenta flere ganger i året. Hva er denne styringsrenta, og hvorfor er ikke den renta lik bankens utlånsrente?
Hva er styringsrente?
Styringsrente er renta som de norske bankene får for sine innskudd hos Norges Bank. Med andre ord er det ikke renta på pengene som bankene låner ut. Styringsrenta brukes for å styre inflasjon, økonomisk vekst og arbeidsledighet, og bestemmes av sentralbanken i et land.
- Når sentralbanken ønsker å få fart på økonomien, senker de styringsrenta. Dette gjør det billigere å låne penger, og folk og bedrifter blir oppmuntret til å ta opp lån og investere. Når det blir investert mer, skapes det flere arbeidsplasser og økonomien vokser.
- På den annen side, når sentralbanken ønsker å bremse økonomien eller bekjempe inflasjon, øker de styringsrenta. Dette gjør det dyrere å låne penger, og folk og bedrifter blir forsiktige med å ta opp lån og bruke penger. På den måten reduseres aktiviteten i økonomien, og inflasjonen kan holdes under kontroll.
Det tar vanligvis tid før endringer i styringsrenta får full effekt på økonomien, og resultatene kan også påvirkes av andre faktorer som politikk, handel og markedets forventninger.
Styringsrente vs boliglånsrente
- Styringsrenta er den renta sentralbanken fastsetter.
- Boliglånsrenta er den renta bankene tilbyr på boliglån til kunder.
Boliglånsrenta påvirkes av styringsrenta, men kan også variere basert på bankens kostnader, risikovurderinger og konkurranse i markedet.
Hvorfor er ikke styringsrenten lik boliglånsrenten?
Det er helt naturlig å spørre hvorfor bankene ikke følger styringsrenta helt på prosentpoenget. Svaret er at pengene som bankene låner ut, for eksempel til boliger, kommer fra andre steder enn Norges Bank.
Bankene har grovt sett to kilder for pengene de skal låne ut:
- Den ene er innskudd fra kunder.
- Den andre er det vi kaller lån i pengemarkedet, altså fra aktører som andre banker, pensjonsforetak, staten (gjennom folketrygdfondet) og investorer.
Utlånsrentene er derfor en konsekvens av både renta på innskuddene fra kundene – og rentene på lån i pengemarkeder. I urolige tider stiger prisene på lån i pengemarkedet. Når en bank låner må den i tillegg betale såkalte risikotillegg.
Kort fortalt, styringsrenta er ikke kostnaden banken har for å låne penger. Derfor blir heller ikke styringsrenta og bankenes utlånsrente helt lik.
Rentemøte Norges Bank
Norges Bank, som er sentralbanken i Norge, holder vanligvis åtte rentemøter i løpet av et år. Disse møtene er planlagt på forhånd, og datoene for rentemøtene blir vanligvis kunngjort på Norges Banks nettside.
Hva er boliglånsrenta nå?
Selv om styringsrente og boliglånsrente ikke er det samme henger de tett sammen. Hvordan påvirker det deg med boliglån når Norges Bank endrer styringsrenta? Lær mer om dagens boliglånsrente og hva som påvirker den her.
Hva lurer andre på?
Når vi endrer renten på lån har vi en varslingsfrist på to måneder. Det betyr at fra datoen vi varsler deg om en renteendring går det to måneder før den trer i kraft på lånet ditt. Det gjelder uansett om renten går opp eller ned.
Du får beskjed om endringen på SMS og som melding i mobil- og nettbanken. Du finner renteendringen under "Mine meldinger". Hvis du har valgt å få informasjon via brev vil du få det.
Se også:
Hva er renta hos dere?
Hvilken rente du får på lån hos oss avhenger av flere ting. Når vi skal gi deg et tilbud ser vi blant annet på:
- Lånets størrelse
- Hvor mye egenkapital du har
- Inntekten din
- Hvor mye du har i samlet gjeld
Renta vil også påvirkes av hva slags lån det er snakk om. Et forbrukslån vil for eksempel ha høyere rente enn et boliglån, fordi forbukslånet gir høyere risiko for banken.
Se også:
Prisliste med oversikt over rente på alle låneprodukter
En renteøkning vil bety at du får økte kostnader på lånet, og høyere innbetaling per måned. Du kan bruke vår boliglånskalkulator for å få et inntrykk av hva en renteøkning har å si for akkurat ditt boliglån. Velg fanen til høyre hvor det står «Hva koster lånet». Legg inn lånesummen din under «kjøpesum» og sett 0 på egenkapital. Husk å justere nedbetalingstiden slik at den er det samme som lånet ditt.
Vi har tatt høyde for at du skal kunne tåle en renteøkning på 3 % fra dagens nivå eller minst 7 % boliglånsrente. Rentenivået i Norge har vært svært lavt lenge. I utgangspunktet trenger du derfor ikke å være nervøs selv om det er varslet at rentenivået skal stige. Vi anbefaler likevel at du setter deg inn i hvordan en fremtidig renteendring påvirker din privatøkonomi.
Dette bør du gjøre nå
Hvis du vet hvor mye innbetalingen på lånet ditt vil øke fremover kan det være lurt å sette disse pengene inn på en egen konto. Dette har to fordeler:
- Du blir vant til ekstra utgifter – og holder forbruket lavere.
- Du får spart deg opp en buffer og har penger i reserve til økte renteutgifter.
I perioder med renteøkning er det viktig at du har oversikt over økonomien. Med «Min økonomi» i mobilbanken kan du se hva du bruker penger på og hvor du eventuelt kan spare.
Se også:
Hvor finner jeg informasjon om renter og neste innbetaling på lånet mitt?
Bør jeg velge fast eller flytende rente?