Pensjonssparekonto
En pensjonssparekonto er en konto der du selv sparer ekstra til pensjonen din. Vil du ha fleksibilitet i sparingen din, kan pensjonssparekonto være noe for deg.
Spar så mye og så ofte du vil.
Ta ut hele eller deler av sparebeløpet når som helst.
Få sparing som er best for deg og din alder.
Priser og vilkår
- Prisen avhenger av hvilken spareprofil du velger, og varierer fra 0,5 - 1,15 %
- Administrasjon av avtalen koster 0,1 % av saldo.
Hvordan plasseres pengene og hva koster det?
I tabellen nedenfor ser du hvilke spareprofiler og forvaltningsformer du kan velge mellom og hva det koster.
Les mer om spareprofilene her
Vi prøver å gjøre det enkelt å forstå produktene våre, men selvfølgelig kan det være noe du ikke fant svar på likevel. Er det ord og uttrykk du lurer på hva betyr?
Se pensjonsordlisten vår her.
| Spareprofil/forvaltningsform | Aktiv | Svanemerket | Indeks |
| Alderstilpasset: | 0,50 -1,15 % | 0,50 % | 0,50 % |
| Renter: | 0,50 % | 0,50 % | 0,50 % |
| Forsiktig: | 0,66 % | 0,50 % | 0,50 % |
| Moderat: | 0,83 % | 0,50 % | 0,50 % |
| Offensiv: | 0,99 % | 0,50 % | 0,50 % |
| Aksjer: | 1,15 % | 0,50 % | 0,50 % |
| Administrasjonsgebyret er 0,1 % av saldo. |
Vilkår og viktig informasjon om pensjonssparekonto
Du kan laste ned fullstendige vilkår, produktark og nøkkelinformasjon om pensjonssparekonto under.
Å spare til pensjon er enklere enn du tror
Vår digitale rådgiver hjelper deg så du kan starte sparingen som kan gi deg en bedre hverdag som pensjonist. Sparingen tilpasses automatisk alderen din, slik at du gradvis tar litt mindre risiko, jo eldre du blir. Om du ønsker å bestemme helt selv kan du selvsagt endre til en annen spareprofil.
Hvorfor spare ekstra til pensjon?
Mange av oss har urealistiske forventninger til hvor høy pensjon vi kommer til å få. For de fleste av oss vil pensjonen utgjøre rundt 50 prosent av lønnen – om vi ikke sparer på egenhånd i tillegg.
Så lenge levealderen øker, øker også antallet personer som mottar alderspensjon. Dette betyr at hvert årskull må jobbe litt lenger for å oppnå samme pensjon som eldre årskull.
Synes du pensjon er vanskelig?
Blir du forvirret av alle ord og uttrykk om pensjon? Hva er egentlig fripolise og innskuddspensjon? Her er alt du trenger å vite om pensjon, sagt på en enkel måte.
Hva lurer andre på?
Du kan når som helst gjøre uttak fra pensjonssparekontoen uten at det koster deg noe. Du kan fortsette å spare selv om du tar ut deler av saldoen.
Egen pensjonskonto er en lovbestemt konto. Her får du samlet all innskuddspensjon fra arbeidsgivere.
En pensjonssparekonto er en konto der du selv sparer ekstra til pensjonen din. Pengene plasseres i fond. Det er alderen din som avgjør andelen aksjer i fondet. Hvis du vil endre spareprofil kan du gjøre det i nettbanken eller mobilbanken etter at avtalen er opprettet.
Administrasjonsgebyr:
0,1 prosent (gebyret er i prosent av saldo per år og belastes saldo månedlig)
Forvaltningshonorar:
Indeksforvaltning: 0,5 prosent
Svanemerket forvaltning: 0,5 prosent
Renter: 0,5 prosent
Aktiv Alderstilpasset: 1,15 - 0,63 prosent
Aktiv Forsiktig: 0,66 prosent
Aktiv Moderat: 0,83 prosent
Aktiv Offensiv: 0,99 prosent
Aktiv Aksjer: 1,15 prosent
Pris for forsikring ved dødsfall
Pris for livsforsikring avhenger av saldo og forsikredes alder, og belastes saldo månedlig. Eksempel på årlig pris ved en saldo på 100 000 kroner:
| Alder | Pris for forsikring | Pris i prosent av saldo |
| 20 | 1,40 | 0,0014 % |
| 30 | 1,79 | 0,0018 % |
| 40 | 3,00 | 0,0030 % |
| 50 | 6,83 | 0,0068 % |
| 60 | 18,93 | 0,0189 % |
| 70 | 57,22 | 0,0572 % |
| 80 | 178,30 | 0,1783 |
| 90 | 561,19 | 0,5612 % |
Din pensjonsutbetaling vil bestå av tre deler. En del fra folketrygden, en del fra nåværende og tidligere arbeidsgivere, og den delen du har spart selv.
Fra folketrygden (NAV)
Hvert år settes det av et beløp av lønnen din til pensjonssparing. For de fleste av oss utgjør det ca. halvparten av det vi har i lønn.
Fra arbeidsgiver
Arbeidsgiver sparer minst 2 % av lønnen din i pensjon, beløpet trekkes ikke fra lønnen. Beløpet utbetales først når du pensjonerer deg. Offentlig ansatte har som oftest en tjenestepensjon som sammen med pensjonssparing fra folketrygden utgjør 66 % av lønnen.
Egen sparing
Våre erfaringer tilsier at de fleste ønsker 80 % eller mer av lønnen som pensjonist. For å få til dette må du også spare litt selv.
Fra staten eller folketrygden
Hvert år settes det av et beløp tilsvarende 18,1 % av lønnen din i en pensjonsbeholdning. Av dette betaler du selv en del i trygdeavgift, arbeidsgiver betaler arbeidsgiveravgift og staten betaler resten. Jo flere år du jobber, jo større blir pensjonen fra staten eller folketrygden. Pensjon fordeles på antall år du forventes å leve. Pensjonerer du deg tidlig blir det flere år å fordele pensjonen på og dermed mindre utbetalt hvert år. Du finner en oversikt over hva du får utbetalt på nav.no. Det er kun inntekt under 7,1G som staten setter av pensjon til.
Fra arbeidsgiver
I det private finnes det tre typer pensjonsordninger, og det er arbeidsgiver som bestemmer hvilken ordning du får. Det må minst være en innskuddpensjon på 2% av lønnen. Det er dette som kalles Obligatorisk tjenestepensjon eller OTP. Ansatte i stat, fylke og kommune har som hovedregel en offentlig tjenestepensjon som sammen med alderspensjon utgjør 66% av lønnen.
Innskuddspensjon: Arbeidsgiver sparer en fastsatt prosent av lønnen din. Størrelsen på pensjonen avhenger av hvor mye som er innbetalt og avkastningen. Du bestemmer selv hvor høy risiko du vil ha på sparingen. Når du slutter får du et pensjonskapitalbevis.
Ytelsespensjon: Arbeidsgiver betaler for at du skal få en garantert fast utbetaling. Når du slutter får du en fripolise.
Hybridpensjon: Arbeidsgiver sparer en fast prosent av lønnen din, og du får en garantert fast utbetaling. Størrelsen på pensjonen avhenger av hvor mye som er innbetalt og avkastningen. Når du slutter får du et pensjonsbevis.
Avkastningen på sparing i pensjonssparekonto er skattefri frem til du starter utbetaling. Når du tar ut pengene, beskattes aksjeavkastning som aksjer og renteavkastning som renter.
Skattesats på avkastning fra renter er 22 % i 2025. Skatt på avkastning fra aksjer er 37,84 % i 2025. Hva som skal beskattes som aksjer og hva som skal beskattes som renter, beregnes ved å finne gjennomsnittlig aksjeandel i hele avtaleperioden.
Du får skjerming (skattefritt grunnlag) på avkastningen fra aksjer. Saldoen din teller med når myndighetene beregner formueskatt, men den teller som 80 % av verdien. Du får altså en
Det trekkes ikke forskuddsskatt på pensjonssparekonto.
Det er ikke mulig å bare ta ut investert beløp på pensjonssparekonto. Det beløpet som tas ut, vil være basert på fordelingen mellom investert beløp, avkastning og total saldo på avtalen.
Hva betyr dette i praksis?
Nedenfor er det to ulike tilfeller. I begge eksemplene har kunden 110.000 kroner i saldo og tar ut 11.000 kroner, men likevel skattes de ulikt.
Eksempel 1:
Investert beløp: 100.000 kroner.
Avkastning: 10.000 kroner.
Uttak: 11.000 kroner.
I dette tilfellet tas det ut 10.000 kroner fra det investerte beløpet og 1000 kroner fra avkastningen.
Realisert avkastning er 1000 kroner, og det er dette beløpet det skal skattes av.
Eksempel 2:
Investert beløp: 10.000 kroner.
Avkastning: 100.000 kroner.
Uttak: 11.000 kroner.
I dette tilfellet tas det ut 1000 kroner fra det investerte beløpet og 10.000 kroner fra avkastningen.
Realisert avkastning er 10.000 kroner, og det er dette beløpet det skal skattes av.
Ser du etter skjema som hører til pensjonsløsningene våre?
Her finner du oversikt over våre pensjonsskjema,
enten det gjelder arbeidsuførhet, dødsfall, uttak eller annet.
Skal du starte utbetaling av din pensjon?
Hva synes du om denne siden?
Sammenlign priser
Du kan sammenligne våre priser med priser fra andre selskaper på Finansportalen.no