Personforsikring

Det kan virke fristende å spare noen kroner på å si opp forsikringene dine når du skal gjøre kutt i hverdagsøkonomien. Men er det egentlig noe du har råd til å gjøre?

For å svare på spørsmålet: Du kan spare noen hundrelapper, men til gjengjeld risikerer du å tape veldig mye mer om helsen skulle svikte.

Forsikringene sikrer deg mot det uforutsette. Plutselig skjer det noe som påvirker helsen din. Uten forsikring vil du ikke få dekket opp det økonomiske tapet du får ved å ikke kunne jobbe – og det kan koste deg veldig mye mer enn du sparer. Det offentlige hjelper deg med å overleve, men ikke med å leve. Det er fryktelig surt om eksempelvis en ny tilværelse som ufør også skulle ta fra deg muligheten til å beholde hus, bil eller fritidsaktivitetene til barna.

Hva med helseerklæringen som må fylles ut på nytt, hvis du bestemmer deg for å gjenoppta personforsikringene på et senere tidspunkt? Dette kan medføre forbehold som ikke eksisterer i dag, og prisen kan også øke etter en ny helsevurdering.

Det er ingen tvil om at tider med rentehevinger og prisstigninger merkes på lommeboken. Mange opplever å få en strammere økonomi, med høyere strømregninger, dyrere dagligvarer og høyere boliglånsrente. Da er det absolutt verdt å ta en gjennomgang av økonomien. Still deg selv spørsmålet om hvor du kan spare penger som ikke går på bekostning av forsikringene dine. 

Er du bekymret for økonomien anbefaler vi deg å kontakte oss – slik at vi sammen kan se på hvor du kan spare.

Når vi snakker om å flytte en personforsikring, snakker vi om å kjøpe en personforsikring i nytt selskap og avslutte samme type forsikring i det gamle selskapet.

Det er flere grunner til at personforsikringene dine ikke automatisk blir avsluttet i det gamle selskapet, når du kjøper den samme forsikringen i nytt selskap. I motsetning til skadeforsikringer, kan du ha flere av en personforsikring, som også kan gi flere utbetalinger for samme hendelse.

Når kan jeg si opp tidligere forsikring?
Du kan si opp forsikringen din i det tidligere selskapet etter at du har kjøpt forsikringen og fylt ut helseerklæring i nytt selskap. Når du flytter en tilsvarende forsikring, slipper du ny symptomklausul. Du må selv si opp forsikringen i ditt tidligere selskap.

Hva hvis jeg får reservasjoner, tillegg i pris eller avslag?
Hvis du får reservasjoner, tillegg i pris eller avslag i nytt selskap, kan du ha rett til å gjenoppta forsikringene i tidligere selskap. Fristen for å gjenoppta forsikringen er seks måneder fra dagen du avsluttet forsikringen. Forsikringen kan gjenopptas i tidligere selskap uten ny helsevurdering og symptomklausul, hvis:

• Du har hatt forsikringen i det tidligere selskapet, i mer enn 1 år
• Du har søkt om å flytte forsikringer med tilsvarende dekninger
• Du har fått reservasjoner, pristillegg eller avslag i det nye selskapet
• Du har kjøpt forsikring og fylt ut ny helseerklæring i det nye selskapet
• Ditt forrige selskap er med i bransjeavtalen gitt av Finans Norge
• Du betaler for forsikringen tilbake til oppsigelsesdatoen
   

Hva med kollektive forsikringer?
Disse reglene gjelder ikke for kollektive forsikringer. 
 

Alt dette er dessverre litt komplisert, men vi hjelper deg mer enn gjerne om du lurer på noe. Du kan også lese mer om reglene på fremtind.no.
 

Karenstid betyr det samme som ventetid eller karantenetid. Reglene for karenstid er forskjellig fra forsikring til forsikring.

Hva er karenstid for dyreforsikringene?
Dyreforsikringene våre har karenstid, som betyr at forsikringen ikke dekker sykdommer/lidelser som viser symptomer i en gitt karensperiode etter at forsikringen ble kjøpt og startet. Er det første gangen du kjøper en dyreforsikring er karenstiden:

• 20 dager (60 dager ved allergi-, hud- eller øreproblemer).

Når tilsvarende forsikringen blir flyttet fra et annet forsikringsselskap til oss, vil det i hovedsak ikke være karenstid. Karenstiden gjelder likevel hvis du gjør endringer i forsikringen når du flytter den, men kun for den delen som er endret. For eksempel hvis du utvider forsikringen med flere dekninger eller øker forsikringssummen, vil karenstiden bare gjelde for den delen av forsikringen som er utvidet.

Hva er karenstid for personforsikringene?
Karenstid for personforsikring brukes på blant annet uføredekningene, og beskriver den tiden du må vente fra du blir syk til du tidligst kan motta utbetaling. Det vanligste er 12 måneders karenstid på uførepensjon og uførekapital med forskuttering, mens det er 24 måneders karenstid på uførekapital (uten forskuttering). Du kan se hva som gjelder for deg i forsikringsbeviset ditt. 

Det finnes også noe som heter symptomklausul, som betyr at forsikringen ikke dekker sykdommer/lidelser som viser symptomer i en gitt periode etter at forsikringen ble kjøpt og startet. Les om symptomklausul.

Se også:

Karenstid på hundeforsikring
Logg inn til mine forsikringer

Dobbel forsikring betyr at du har to av samme forsikring. Mange er dobbeltforsikret uten at de er klare over det. Verken forsikringsselskapene eller forsikringsformidlere kan heller ikke vite dette, da denne informasjonen ikke deles dem imellom.

Ved dobbel forsikring på skadeforsikringene dine vil du aldri få dobbel utbetaling ved skade. Mens ved dobbel forsikring på personforsikringene er utbetalingene annerledes. Du kan for eksempel ha to livsforsikringer (eller flere), og alle sammen vil utbetales ved dødsfall, i henhold til vilkårene.

• Dekket av medlemskap
  Det vanligste er å ha dobbel innboforsikring eller reiseforsikring. Er du for eksempel medlem i et LO-forbund har du LOfavør innboforsikring inkludert i medlemskapet (med mindre du har reservert deg). Da bør du eller andre i husstanden vurdere si opp annen innboforsikring.
• Dekket av andre i familien
  Mange er forsikret via ektefelle eller samboer uten at de er klare over det. Både innboforsikringen og reiseforsikringen kan utvides til å gjelde hele familien.
• Dekket av arbeidsgiver
  Selvom det vanligste er å ha personalforsikringer via arbeidsgiver, kan du også være dekket av arbeidsgivers reiseforsikring. Denne kan også dekke hele den ansattes familie hvis arbeidsgiver har valgt dette.
• Dekket av andre forsikringer
  Mange får tilbud om å kjøpe spesialforsikringer som for eksempel leiebilforsikring, idiotforsikring, skjermforsikring eller forsikring mot id-tyveri. Veldig mange har allerede disse dekningene inkludert i innbo- eller reiseforsikringen sin. Se hvilke forsikringer du ikke trenger.
   

Hva kan jeg gjøre?
Mistenker du at du er dobbeltforsikret, anbefaler vi deg kartlegge alle forsikringene dine.

• Sjekk om du er forsikret via medlemskap i forening eller forbund.
• Hør med arbeidsgiver om hvilke personalforsikringer du er dekket av.
• Snakk med ektefelle/samboer om hvilke forsikringer hen har (også via hens arbeidsgiver).
• Finn ut hvilke forsikringer du selv har kjøpt.

Er du usikker kan du kontakte oss så skal vi prøve å hjelpe deg å rydde opp. Det kan også hende det lønner seg å samle alle forsikringene et sted.
 

Overforsikret/underforsikret
Ved overforsikring betyr det at du har unødvendige forsikringer, dobbeltforsikring eller for høy forsikringssum. Ved underforsikring betyr det at du risikerer selv å betale for en del av risikoen du i utgangspunktet ønsker å være forsikret mot. Et eksempel på å være underforsikret: Du kjøper et hus og forsikrer dette. Etter noen år bygger du garasje på den samme tomta, men glemmer å legge til garasjen i forsikringsavtalen for huset. Ved skade på hus og garasje vil du måtte betale for skadene på garasjen selv.

Personforsikring er en fellesbetegnelse på forsikringer som sikrer deg og familien din økonomisk trygghet hvis helsen skulle svikte. Det kan for eksempel være dekning av behandling i privat helsevesen, utgifter i forbindelse med sykdom, uføretrygd, erstatning for tap av inntekt og utbetaling ved dødsfall. 

Blant forsikringer til privatpersoner skiller man ofte mellom personforsikring og skadeforsikring. 

Eksempler på personforsikringer er:

• Livsforsikring
• Barneforsikring
• Helseforsikring/behandlingsforsikring
• Uføreforsikring
• Ulykkesforsikring

Som hovedregel må du fylle ut en helseerklæring ved kjøp av personforsikringer. Les mer om våre personforsikringer.
 

Hva er forskjellen på personforsikring og livsforsikring?
Personforsikring er en kategori for flere forsikringer, mens livsforsikring er en egen forsikring som for øvrig faller inn under kategorien personforsikringer.

Personforsikring for bedrifter
Personforsikringer for bedrifter kaller vi personalforsikringer.

Se også:

Hva er livsforsikring?
Hva er barneforsikring?
Hva er tannforsikring?
Hva er gruppelivsforsikring?
Hva er medisinsk invaliditet?
Hva er yrkesskade?
Hva er ménerstatning?

Omtrent 9 av 10 nordmenn med privat helseforsikring har denne forsikringen gjennom sin arbeidsgiver. Er du usikker på om du har privat helseforsikring, anbefaler vi at du starter med å sjekke arbeidskontrakten din, interne informasjonskanaler eller spørre din nærmeste leder.

Har bedriften helseforsikringen hos oss kan du logge inn til "mine forsikringer" eller se den i mobil-/nettbanken. Vår helseforsikring heter behandlingsforsikring.

Er du usikker på om du har en individuell privat helseforsikring kan du sjekke kontotransaksjoner og lete etter forsikringsselskap, for deretter å sjekke om du betaler for en helseforsikring.

Se også:

Hva er helseforsikring?
Hva koster privat helseforsikring?
Hva dekker helseforsikringen?