Dekning av vannskade som følge av utett våtrom eller utett tak.
Hva med meg som beboer?
Som beboer i et borettslag eller sameie trenger du vanligvis ikke å tenke så mye på bygningsforsikringen – det er styret som håndterer denne. Derimot er det andre forsikringer du bør ha, som for eksempel innboforsikring, som blant annet dekker eiendelene du har i leiligheten.
Får du en skade på leiligheten som dekkes av bygningsforsikringen, avklarer du med styret hvordan skaden skal håndteres.
Boligbyggforsikringen er mye mer enn bare borettslagets eller sameiets «husforsikring». Du kan velge mellom tre ulike dekninger – fra brannforsikring til toppdekningen. I tillegg kan du utvide med tilleggsforsikringer og forsikringssummer som vi tilpasser deres behov.
Knust eller sprukket bygningsglass og skade på vask/toalett (sanitærporselen).
Hageanlegg
Dekkes av Topp
Dekkes av Standard
Dekkes ikke av Brann
Ulykke
Dekkes av Topp
Dekkes av Standard
Dekkes ikke av Brann
Ulykke som fører til medisinsk invaliditet eller død, samt behandlingsutgifter etter ulykke er dekket for dugnadsdeltakere og barn under 12 år på lekeplass.
Husleietap
Dekkes av Topp
Dekkes av Standard
Dekkes ikke av Brann
Husleietap og nedgang i husleieinntekter ved skade, dekkes i inntil 36 måneder.
Egenandelen er det dere som boligselskap (eller beboer) må betale selv når forsikringen brukes. Dere velger egenandelen når dere kjøper standard eller topp boligbyggforsikring:
Lavere egenandel enn 10.000 kroner kan avtales ved spesielle behov
10.000 kroner (standard egenandel)
15.000 kroner
25.000 kroner
Egenandeler over 25.000 kroner kan avtales etter ønske.
Noen egenandeler er imidlertid faste, som eksempelvis ved glasskader og naturskader.
Forebygging av skader lønner seg for styret, beboerne og ikke minst for miljøet. Mange skader kan unngås med gode rutiner for vedlikehold av bygninger, fellesarealer og boenhetene. Vi har samlet nyttige råd om skadeforebygging og vedlikehold – for både styret og for den enkelte beboer. Da kan dere sammen sikre bygget og redusere risikoen for uforutsette skader.
Har du forsikring for borettslag og sameie hos oss fra før, må du logge inn og laste ned vilkårene som gjelder for ditt borettslag/sameie.
Nedenfor kan du laste ned standardvilkårene som er utgangspunktet, hvis du kjøper forsikring i dag. Det er viktig å vite at du får skreddersydd forsikringsavtalen og vilkårene etter borettslagets eller sameiets behov.
Få oversikt over ansvaret
Som styreleder er du en del av styret som har ansvar for den daglige driften. Dette skjer innenfor rammene av lovverket, vedtektene og det generalforsamlingen har vedtatt. Det kan for eksempel dreie seg om å følge opp vedlikehold, husleieinnkreving, økonomi og kontakt med både myndigheter og leverandører.
Sett deg inn i økonomien
Selv om mange bruker forretningsfører for å lette arbeidet med økonomien, er det viktig at styret forstår budsjett, regnskap og hvor mye som står på felleskontoen. Da er det lettere å ta gode avgjørelser om både drift og investeringer.
Prioriter vedlikehold Lag en vedlikeholdsplan over hva som bør utbedres på kort og lang sikt. Begynn med det som haster mest, og ta resten etter hvert som det er midler på felleskontoen. Større prosjekter krever ofte vedtak i generalforsamlingen. Et godt planlagt vedlikehold sparer både tid og penger på sikt.
Ta ansvar for sikkerheten
Styret har ansvar for at eiendommen er trygg å bo i. Gjør jevnlige HMS-runder på fellesarealene for å oppdage avvik, feil og farer. Sørg også for at brannsikkerheten er ivaretatt – det inkluderer rømningsveier, brannvarslere og slukkeutstyr. Årlige kontroller og øvelser er lurt.
Hold beboerne informert
God dialog med naboene gjør styrearbeidet enklere. Det er lettere å løse uenigheter eller misforståelser når folk vet hva som skjer. Bruk gjerne flere kanaler – som e-post, SMS, Facebook eller oppslagstavle. Dugnad, fellesmøter og «en tur til postkassa» er fine anledninger for å ta en prat.
Når dere skal planlegge en dugnad i et sameie eller borettslag kan det være vanskelig å vite hvilke oppgaver dere bør prioritere. For å hjelpe dere litt på veien, har vi laget en dugnadsveileder.
Har du et FG-godkjent brannanlegg får du rabatt på forsikringen din, samt redusert egenandel med inntil 15.000 kroner ved brannskader.
FG-godkjennelsen med tilhørende rapport må ligge inne i databasen til FG-kontroll, i tillegg til å være i drift på skadetidspunktet. Dette arkivet administreres av Finans Norge og FG.
Ekstremvær, i form av kraftige regnskyll som fører til oversvømmelse, er en stor klimamessig utfordring. Hvis eiendommen har installert skadeforebyggende løsninger for å forsinke eller redusere mengden av overvann ved ekstremnedbør, trekkes det ikke egenandel ved overvannskader. Eksempler på tiltak er:
oppsamling av vann i tanker og magasiner
infiltrasjonsgrøfter og -dammer
tak med beplanting (grønne tak)
Landbruksbedriften Østfold Gress resirkulerer teglstein og dyrker sedum i kassetter, som brukes for å lage grønne tak.
Har du en gjennomført og godkjent brannforebyggende El-kontroll NEK 405-01/03/05 uten avvik, får du både rabatt på bygningsforsikringen, samt redusert egenandel ved brannskader som skyldes feil i det elektriske anlegget. FG-godkjennelsen med tilhørende rapport må ligge inne i databasen til FG-kontroll. Dette arkivet administreres av Finans Norge og FG.
Har du en FG-godkjent tyverialarm får du rabatt på bygningsforsikringen, samt redusert egenandel ved tyveriskader. FG-godkjennelsen med tilhørende rapport må ligge inne i databasen til FG-kontroll. Dette arkivet administreres av Finans Norge og FG.
En vaktmester setter gjerne vedlikehold og sjekk av bygningen i system, noe som gjør at det gjerne er mindre skader. Har sameiet/borettslaget en egen vaktmester vil det gjøre at prisen på forsikringen blir lavere.
Husk at borettslaget/sameiet er lovpålagt å ha yrkesskadeforsikring når dere selv har ansatt vaktmesteren.
Har dere fortsatt skrusikringer, betyr det at det elektriske anlegget er gammelt. Eldre sikringsskap er ikke dimensjonert for dagens strømforbruk – som for eksempel oppvaskmaskin, vaskemaskin, tørketrommel og induksjonstopp. Det øker faren for overbelastning og brann. Har dere derimot automatsikringer, gir det lavere pris på forsikringen.
Hva lurer andre på?
Borettslag og sameier har vanligvis en forsikring som dekker bygningen, på samme måte som en huseier har en husforsikring. Når denne forsikringen brukes, kan det ofte oppstå spørsmål om hvem som skal betale egenandelen.
Hvem har ansvaret for for å betale? Det er borettslaget eller sameiet som er forsikringstakeren, og derfor også ansvarlige for å betale egenandelen til forsikringsselskapet. Styret kan derimot kreve pengene tilbake fra boligeieren, hvis skaden skyldes boligeieren.
Vedlikeholdsplikt Boligeieren er ansvarlig for å vedlikeholde egen bolig. Hvis en skade skjer fordi vedlikeholdsplikten er forsømt, kan boligeieren bli holdt ansvarlig for kostnadene (ifølge alminnelig erstatningsregel i §5-13 i borettslagsloven eller tilsvarende regel i eierseksjonsloven §34).
Vedlikeholdsplikt i egen bolig vil si at du som eier av boligen har ansvaret for å reparere og sikre at alt av innvendige flater, vinduer, rør, ledninger, utstyr og apparater er helt og fungerer som det skal. Vedlikeholdsplikten står beskrevet i eierseksjonsloven §32 eller §5 i borettslagsloven.
Vannlekkasjer og vannskader Vannlekkasjer og vannskader er de skadene det skjer mest av i borettslag og sameier. Hvis borettslaget/sameie har installert smarte vannstoppere vil både egenandelen og prisen på forsikringen bli lavere. Les mer om hvordan dere kan sikre sameiet/borettslaget med vannstoppere.
Når du skal kjøpe bolig, kan du velge mellom ulike eierformer. Det er noen viktige forskjeller mellom selveier og borettslag, og begge eierformene har både fordeler og ulemper.
Selveier
Du eier boligen selv, med de rettigheter og plikter det innebærer. Du kan for eksempel pantsette den, leie ut eller pusse opp uten å innhente tillatelse fra noen. Du er også ansvarlig for alle boligrelaterte utgifter selv, som for eksempel kommunale avgifter, vedlikehold og husforsikring.
Eneboliger er typiske selveierboliger. Her eier du som regel både huset og tomten huset står på. Noen eneboliger står på festet tomt, som vil si at du eier huset, men betaler en årlig festeavgift til grunneier for leie av tomten.
Kjøper du en selveierleilighet blir du medeier i et sameie. Du eier din eierseksjon, som består av boligen din og eventuelt bod og parkeringsplass. Fellesarealer som trappeoppganger, uteareal og felles vaskerom, eier du og de andre seksjonseierne i fellesskap. Du betaler ofte en fast sum i måneden til fellesutgifter.
Kjøper du en brukt selveierbolig, må du betale 2,5 % av kjøpesummen i dokumentavgift til staten. Bygger du bolig selv eller kjøper en selveierleilighet i et nybygg, beregnes dokumentavgift kun av tomtekjøpet.
Borettslag
Et borettslag er et selskap som eies av de som bor der. Kjøper du bolig i et borettslag eier du en andel i borettslaget, og får enerett til bruk av din bolig. En del av kjøpesummen i et borettslag vil være et felleslån, som betales av deg og de andre beboerne.
Reglene for utleie er strengere i et borettslag enn i et sameie, og du må forholde deg til borettslagets husordensregler og vedtekter. Det kan innebære restriksjoner knyttet til husdyrhold, påbygg og andre endringer.
En fordel med borettslag er at du slipper å betale dokumentavgift til statenpå 2,5 % av kjøpesummen. Det er derfor et godt alternativ hvis du planlegger å bare bo i leiligheten et par år, da dokumentavgiften ofte blir et rent tap med så kort tidshorisont.
Husk å se på totalprisen før du kjøper bolig i et borettslag. Det gjør vi i banken, blant annet når vi beregner hvor mye egenkapital du må ha for å få lån.
Det kommer driftskostnader i tillegg til de månedlige fellesutgiftene til renter og avdrag på fellesgjelden. Dette er for eksempel kommunale avgifter, vaktmestertjenester, felles energibruk og vedlikehold av fellesområder.
Sjekk alltid borettslagets økonomi før du byr på en borettslagsleilighet. Hvis borettslaget for eksempel har avdragsfrihet på lånet for en periode vil de månedlige kostnadene øke når den er over.
Husk at det er styret og generalforsamlingen som bestemmer både over felles gjeld og større investeringer. Dette gjør at du som beboer kan få høyere månedskostnad.
Styreansvaret er et erstatningsansvar. Styreansvaret innebærer at både styreleder, styremedlemmer og varamedlemmer kan bli personlig erstatningsansvarlige hvis de påfører noen et økonomisk tap.
Ansvaret er lovfestet i aksjeloven for aksjeselskap, men kan også være ulovfestet for foreninger. Styreansvaret et individuelt og personlig ansvar som er tett knyttet opp til styremedlemmets oppgaver. Styremedlemmet kan bli ansvarlig hvis hen ikke ivaretar sine oppgaver etter lov, vedtekter eller retningslinjer.
Eksempel på styreansvar De vanligste styreansvarssakene inntrer i forbindelse med for dårlig oppfølging av daglig leder, at et styremedlem tar en beslutning uten formell godkjenning fra styret eller at styret ikke følger opp økonomien i selskapet godt nok.
Styreansvarsforsikring i borettslag og sameie
I vår borettslag- og sameieforsikring er styreansvarsforsikring inkludert som en del av forsikringspakka. Enten du er fersk i et styre for et borettslag eller et sameie eller om du har sittet der en stund, bør du sjekke opp at dere har en forsikring som inkluderer styreansvar.
Hvorfor styreansvarsforsikring? Det er mulig å forsikre seg mot styreansvaret. Styremedlemmer i en bedrift kan bli erstatningsansvarlige overfor aksjonærer, kreditorer, kontraktspartnere, offentlige myndigheter og andre aktører. I verste fall kan det føre til at styremedlemmer går personlig konkurs.
Styreansvarsforsikring kan derfor være viktig å ha når det skal rekrutteres medlemmer til styrearbeid. For mange kandidater vil det være avgjørende om de er beskyttet av styreansvarsforsikring når de påtar seg et slikt ansvar. Med andre ord vil ikke styregodtgjørelsen stå i forhold til den økonomiske risikoen du tar ved å sitte i et styre, uten styreansvarsforsikring.
Erstatning fra forsikringen
For å få dekket erstatningsansvar fra styreansvarsforsikringen må:
de erstatningsrettslige betingelsene være til stede.
det må foreligge et ansvarsgrunnlag.
et økonomisk tap hos motpart.
det må være en årsakssammenheng mellom handlingen/unnlatelsen og det økonomiske tapet.
BREEAM (Building Research Establishment Environmental Assessment Method) er en internasjonal standard for å måle hvor bærekraftig et bygg er. Standarden legger føringer for hvordan bygg er planlagt, prosjektert, oppført og driftet i henhold til beste praksis for bærekraftige bygg.
Bærekraftig gjenoppbygning etter BREEAM-standard
Gjenoppbygning etter BREEAM-standard er inkludert i standard- og toppdekningene for næringsbygg og boligbygg (borettslag og sameie). Det går ut på at hvis bygningen din blir så skadet at reparasjonskostnadene overstiger halvparten av bygningens verdi (forsikringssum), så vil vi i tillegg til å bygge opp bygningen bruke inntil 10 % av forsikringssummen (maksimalt 5.000.000 kroner) på å følge BREEAM-standarden med klassifisering «Very good» eller bedre.
BREEAM-bygg blir evaluert etter ni kriterier:
Energi- og vannbruk
Helse og innemiljø
Forurensning
Transport
Materialer
Avfall
Arealbruk
Økologi
Ledelsesprosesser
Byggene sertifiseres deretter på en skala innenfor klassifiseringene:
Kriminalitetsforsikringen (også kalt underslagsforsikring) dekker svindel i form av økonomisk kriminalitet (underslag, tyveri, bedrageri, utroskap og dokumentforfalskning) der ansatte eller vikarer gjør noe straffbart. Svindelen må være rettet mot egen bedrift eller idrettslag. I idrettsforeninger omfattes også dugnadsarbeidere med fullmakt til å håndtere midler.
Med tilleggsdekning kan forsikringen også dekke svindel som begås mot bedriftens kunder.
Eksempler på svindel For enklere å forstå hvordan underslagsforsikringen kan brukes har vi samlet noen eksempler på svindel der forsikringen har vært avgjørende for bedriften.
Stjålet verktøy En ansatt i en entreprenørbedrift hadde over tid stjålet diverse verktøy og materialer. Totalt utgjorde verdien på de stjålne materialene mange tusen kroner. Tapet som ble påført bedriften ble dekket av entreprenørbedriften sin kriminalitetsforsikring.
Overførte til egen konto En regnskapsfører i en liten kontorbedrift overførte penger til sin egen konto. Bedriften sitt tap ble dekket av bedriftens kriminalitetsforsikring.
Penger fra loppemarked En tillitsperson i et idrettslag var ansvarlig for å håndtere idrettslaget sine inntekter fra et stort loppemarked. Personen overførte deler av inntekten fra salget til seg selv, og kamuflerte det i regnskapene. Tapet som ble påført idrettslaget ble dekket av kriminalitetsforsikringen.
Yrkesskade er fysiske og psykiske skader og sykdommer som fører til medisinsk invaliditet, arbeidsuførhet eller død. En yrkesskade oppstår som følge av arbeidssituasjonen. Det kan være personskade, yrkessykdom eller dødsfall som er forårsaket av arbeidsulykke, arbeidsprosesser og påvirkning fra skadelige stoffer.
En yrkesskade må ha skjedd i arbeidstiden og mens den ansatte utførte oppgaver for arbeidsgiveren, både på eller utenfor fast arbeidssted. Belastningsskader eller psykiske lidelser som har utviklet seg over tid er ikke ansett som yrkesskader.
Du kjøper forsikringen din hos i SpareBank 1, og den dagen du må bruke den, kontakter du forsikringsselskapet vårt Fremtind.
Hva synes du om denne siden?
Dette er et dialogvindu der du kan velge hvilke informasjonskapsler du ønsker å aksepterer fra oss.
Bruk av informasjonskapsler
Teknisk
For at nettsidene skal fungere, må vi bruke tekniske informasjonskapsler. Denne kan derfor ikke slås av
Kryss av hvis du vil slippe å gjøre de samme valgene hver gang du er på nettsidene våre. Funksjonelle informasjonskapsler lagrer opplysninger om din bruk av nettsidene og hvilke innstillinger du har gjort, slik at du kan få funksjonalitet tilpasset deg
Kryss av hvis du vil at nettsidene våre skal bli bedre og enklere å bruke. Informasjonskapslene lagrer statistikk, og brukes for å analysere hva du gjør på nettsidene. Denne informasjonen hjelper oss til å forstå hvordan nettsidene blir brukt, noe som gjør at vi kan forbedre oss
Kryss av hvis du vil ha innhold som er tilpasset deg. Informasjonskapslene samler informasjon om ditt bruksmønster og dine interesser. Dette gjør at vi kan gi deg mer relevant og tilpasset markedsføring, også gjennom våre samarbeidspartnere, på for eksempel nettsider, annonser og i sosiale medier
