Tips og råd
Spare i fond til barn
Når du sparer til barn og unge, skal du som regel spare over lang tid. Da kan det være lurt å spare i fond.
Du kan få høyere avkastning enn på sparekonto.
Start tidlig, og la summene vokse seg store over tid.
Spar litt hver måned, eller sett inn penger når du vil.
Hvordan vil du spare til barnet ditt?
Du kan velge å spare i ditt eller barnets navn. Her finner du litt om hvordan du går frem.
Spar i ditt navn
Ønsker du å spare i fond til barnet ditt, i ditt eget navn, kan du som foreldre/verge
- enten opprette en aksjesparekonto i din egen nettbank eller mobilbank. Dette passer for deg som vil spare i aksjefond
- eller åpne en porteføljekonto. Dette er en konto for deg som vil spare til barnet i kombinasjonsfond eller andre fond du ikke kan ha på en aksjesparekonto
Spar i barnets navn
Ønsker du å spare i fond i barnets navn kan du som foreldre/verge
- enten opprette aksjesparekonto til barnet
- eller en egen porteføljekonto til barnet
Hovedregelen er at begge foreldre/verger må signere på kunde- og kontoavtalen. Er du verge alene må dette dokumenteres.
Fond i gave?
Fond er en smart gave å gi til de som har fremtiden foran seg. Fond i gave passer til mange anledninger, og kan over tid hjelpe barnet med å realisere små og store drømmer.
Hyggelig å få – enkelt å gi.
Hva må du tenke på når du skal spare i fond til barn?
Før du starter sparingen, må du bestemme deg for om du skal spare i ditt eget navn eller i barnets navn.
Spare i fond til barn i ditt navn
Fordeler
- Som eier av kontoen disponerer du pengene, og bestemmer om og når disse skal overføres til barnet. Barnet får ikke automatisk tilgang til pengene ved fylte 18 år.
- Å spare i ditt navn begrenser ikke muligheten til stipend fra Lånekassen for barnet.
- Dere unngår at Statsforvalteren tar over forvaltningen av pengene, om sparebeløpet overstiger 2 G (1 G = 124.028 kroner).
- Det er enkelt å gjøre endringer, som å bytte fond hvis du ønsker det.
Ulemper
- Pengene inngår i boet ditt ved eventuell skilsmisse, konkurs eller død, og kreditorer kan ta utlegg i midlene hvis du havner i økonomiske problemer.
- Ønsker du at gavepenger skal holdes utenfor, må dette spesifiseres i et testament.
- Giver må stole på at du gir pengene videre til barnet som lovet.
Spare i fond i barnets navn
Fordeler
- Pengene tilhører barnet, og inngår ikke i boet hvis foreldrene skilles eller dør.
- Barnets penger vil etter fylte 17 år ikke inngå i foreldrenes skattepliktige inntekt og formue.
Ulemper
- Når barnet fyller 18 år får ungdommen full kontroll over pengene, og bestemmer selv hva pengene skal brukes til. Du risikerer at pengene brukes opp i hverdagen, i stedet for å spare de til bolig eller andre viktige ting.
- Når barnets formue er over 2 G (1 G = 124.028), kan Statsforvalteren overta forvaltningen av pengene. Dette kan unngås ved å skrive et gavebrev eller testament, hvor dere skriver at barna, i samråd med foreldrene, skal råde over pengene. Send en kopi til Statsforvalteren.
- Inntekt og formue kan påvirke hvor mye lån som kan bli til stipend når barnet tar høyere utdanning. Hvis nettoformuen overstiger 467.697 kroner (2023, summen justeres årlig) vil Statens lånekasse redusere stipendandelen.
Hvilke fond skal du velge?
Du kan velge mellom en rekke ulike fond. Hvilke fond du burde velge avhenger av to ting:
- Hvor lenge skal du spare?
- Hvor stor risiko ønsker du å ta?
Start tidlig med sparing til barnet
Sparing i fond vil normalt gi langt bedre avkastning enn tradisjonell banksparing. I tillegg reduseres risikoen ved fondssparing over lang tid.
I sparekalkulatoren kan du få en oversikt over hvor mye sparepengene kan vokse ved å ta ulik grad av risiko.
Hva lurer andre på?
For å følge med på barnets fondssparing må du bestille innsyn til barnets sparing. Det gjør du ved å sende oss en melding innlogget fra mobil- eller nettbanken. Kravet for å få innsyn er at du selv har fond, porteføljekonto eller aksjesparekonto hos oss.
Foreldre/verger får ikke mulighet til å kjøpe, bytte eller selge barns fond i sin nettbank eller mobilbank, kun innsyn.
En aksjesparekonto er en konto for deg som vil spare i aksjer, aksjefond og egenkapitalbevis.
En aksjesparekonto består i praksis av tre deler:
- En bankkonto til kjøp, salg og utbytte.
- En fondsportefølje til aksjefond.
- En VPS-konto til aksjer og verdipapirer.
En aksjesparekonto gir deg frihet til å kjøpe, selge og bytte fond og aksjer uten å betale skatt underveis. Det betyr at du kan spare som du vil, og plassere pengene på nytt uten å måtte betale skatt. Du betaler først skatt når gevinsten tas ut av kontoen.
Ja, det kan du.
En aksjesparekonto kan kun gis i gave i sin helhet. Dersom du ønsker å dele aksjesparekontoen på flere barn, eller kun ønsker å skille ut deler av kontoen, må du først opprette ny(e) aksjesparekonto(er) i ditt eget navn, før du kan flytte kontoen. Ta kontakt med oss, så hjelper vi deg med å overføre aksjesparekontoen (gaven) korrekt.
Se også:
Kan aksjesparekonto arves?
Les mer om hvordan du kan dele opp aksjesparekontoen.
Du kan velge mellom aksjefond, rentefond og kombinasjonsfond.
Aksjefond: Et aksjefond består av eierandeler i flere børsnoterte selskaper. Dette betyr at du ved å spare i et aksjefond indirekte eier aksjer i de ulike selskapene som fondet har investert i. Du tjener penger hvis den samlede verdien av selskapene i fondet stiger. Aksjefond passer for deg som ønsker høy avkastning, skal spare i 10 år eller mer, og tåler at sparepengene svinger i verdi.
Aksjefond kan være indeksfond eller aktivt forvaltede fond. Her kan du lese mer om forskjellen på aktivt forvaltet fond og fond som følger en index.
Rentefond: Ved å spare i rentefond låner du i praksis bort pengene dine til flere selskaper. Du tjener penger på renten som selskapene betaler på lånet. I et rentefond tjener man ikke like mye som i et aksjefond, men det er en mer forutsigbar spareform fordi risikioen er lav.
Kombinasjonsfond: Et kombinasjonsfond består av både aksjefond og rentefond. Fondet passer for deg som ønsker å tilpasse hvor stor risiko du ønsker å ta. Jo høyere aksjeandel kombinasjonsfondet har, jo høyere er forventet verdistigning på sparepengene. Kombinasjonsfond som har mer enn 80 prosent aksjeandel kan du kjøpe innenfor aksjesparekonto, hvis ikke kjøpes det i den ordinære fondsløsningen.
Se også:
Hva er fond?
Hva er indeksfond?
Oversikt over alle fond vi tilbyr
Hva er forskjellen på fond og aksjer?
Ja, aksjesparekontoen kan overføres som arv eller gave med skattemessig kontinuitet, det vil si uten at mottaker kommer i skatteposisjon.
Se også:
Kan jeg gi deler av min aksjesparekonto til mine barn?
Les mer om hvordan du kan dele opp aksjesparekontoen.
Kort om avkastning
Historisk avkastning for fond er ingen garanti for fremtidig avkastning. Fremtidig avkastning avhenger blant annet av markedsutviklingen, forvalters dyktighet, fondets risiko, samt kostnader ved forvaltning og innløsning. Avkastningen kan bli negativ som følge av kurstap.
For deg som handler fond og verdipapir
Se avtaler og retningslinjer
Tips og råd
Sammenlign priser
Du kan sammenligne våre priser med priser fra andre selskaper på Finansportalen.no