Tips og råd
TIPS OG RÅD
Dødsbo – hva må du tenke på
Dessverre er det flere ting som må ordnes når en av dine nærmeste dør. Her får du vite hva som skjer med bankforholdet til den avdøde, og hva du må gjøre med dødsboet.
Dette må du gjøre
Begravelsesbyrået hjelper deg med praktiske oppgaver etter dødsfallet og varsler tingretten. Tingretten varsler videre til folkeregisteret og NAV. Du vil da motta et orienteringsbrev fra tingretten.
Som arving er det viktig at du skaffer deg oversikt over avdødes formue og gjeld før du tar stilling til hvordan dødsboet skal håndteres. Til dette trenger du en formuesfullmakt, som du får av tingretten. En formuesfullmakt gir deg adgang til å få oversikt over hva avdøde har av formue og gjeld i banken. Den gir deg også tilgang til opplysninger fra blant annet skatteetaten.
Send formuesfullmakten (Fullmakt vedrørende formue- og gjeldsforhold) til Postboks 250, 4068 Stavanger. Merk konvolutten med "Dødsbo". Du kan også laste opp skjema elektronisk i meldingspostkassen i nettbanken eller levere den til en rådgiver hos oss i lokalbanken din.
Så snart vi har mottatt fullmakten, sender vi deg en oversikt over den avdødes gjeld og formue. Da kan du ta stilling til om du vil overta boet til privat skifte.
Arvingene må ta stilling til hvordan boet (formue, gjeld, rettigheter og forpliktelser) skal skiftes, og hvem som skal fordele arven etter den avdøde.
Det vanligste er at arvingene overtar ansvaret for hele dødsboet, og at de gjør opp gjelden og fordeler arven etter lovens regler. Dette heter privat skifte.
Dersom man er flere arvinger må den som har påtatt seg skifteoppgjøret skaffe fullmakt fra de andre arvingene for å ha dialog med blant annet banken, skatteetaten og NAV. Arvingene kan også gjøre dette sammen.
Tingretten gir deg generell informasjon og nødvendige papirer:
- Skifte- eller uskifteattest
- Fullmaktsskjema som hører til skifte-/uskifteattest (Fullmakt 2)
- Informasjon om eventuelt andre arvtakere
- Standardskjema for fullmakt (ved flere arvinger)
Ved skifteattest må du sende ved en kopi av legitimasjonen til alle arvingene.
Vi anbefaler deg å avtale et møte med tingretten for å få råd om hva som er rett å gjøre videre i prosessen. Ta med deg:
- gyldig legitimasjon
- avdødes testament eller ektepakt
Når du har fått tak i papirene fra tingretten, tar du kontakt med oss via nettbanken din og legger ved dokumentasjon.
Vi trenger
- skifteattest eller uskifteattest
- fullmaktsskjema som hører til skifteattesten
Ved skifteattest må du sende ved fargekopi av legitimasjonen til alle arvingene.
Når vi har mottatt skifteattest, fullmaktsskjema som hører til skifteattesten, og fargekopi av legitimasjonen til alle arvingene kan vi bistå deg med å avslutte den avdødes kundeforhold hos oss.
Ønsker du å avtale tid for en gjennomgang av praktiske gjøremål i forbindelse med avdødes kunde- og kontoforhold. Ring oss på 915 02002 eller avtal et møte.
Dette gjør banken når vi får melding om dødsfall
- Vi avslutter kort, BankID, nettbank, avtalegiro og eFakturaavtaler.
- Penger avdøde har på konto blir sperret for uttak, også for personer som har hatt tilgang til kontoer. Kontoene forblir åpne for innbetalinger.
- Regninger til nødvendige begravelsesutgifter (utgifter til gravstein dekkes ikke) kan betales fra avdødes konto før skifteattest foreligger. For andre regninger, se mer informasjon under.
- Om avdøde har livs- eller pensjonsforsikringer i SpareBank 1 Forsikring eller Fremtind (tidligere SpareBank 1 Forsikring) må arvinger kontakte SpareBank 1 Forsikring/Fremtind direkte. Meld dødsfall til SpareBank 1 Forsikring her
Banken har taushetsplikt. Det betyr at vi ikke kan dele opplysninger om den avdødes kundeforhold før vi har mottatt de nødvendige fullmaktene og attestene.
For dødsfall som har skjedd før 2021, kan vi kun informere arvinger om den avdødes kundeforhold i tiden etter dødsfallet.
For dødsfall fra 2021 gir den nye arveloven fra 01.01.2021 innsyn også i de siste tre månedene før dødsfallet.
Regninger
Ved dødsfall sperres avdødes kontoer for bruk, også for personer som hadde tilgang til kontoen(e) tidligere.
Før skifteattest er på plass dekkes følgende begravelsesutgifter:
- Kiste
- Begravelsesbyrå
- Gravlegging (gravstein dekkes ikke).
Følgende utgifter kan dekkes av boet, utover begravelsesutgifter, så fremt at regningene står i avdødes navn:
- Strøm
- Forsikringer
- Offentlige avgifter (unnlatt betaling kan medføre tap)
Regninger som skal betales etter dødsfall og før skifteattest er levert, kan du laste opp her.
Andre utgifter, som for eksempel telefon, forbruksgjeld osv. dekkes ikke av boets midler.
Gjeld
Lån og annen gjeld må avsluttes, refinansieres eller overdras så snart skiftet er klart. Velger du å bruke arveretten din, har du også et solidarisk ansvar overfor avdødes gjeld, som betyr at du må ta forhandlingene med kreditorene på vegne av avdøde.
Kontoer
Kontoer, gjeld og andre midler fra den avdøde skal gjøres opp eller overføres til arvinger. Dette skjer normalt innen seks måneder etter dødsdatoen.
En rådgiver fra lokalbanken din kan hjelpe deg med å avslutte den avdødes kundeforhold. Rådgiveren vil også hjelpe til med lån, fond, forsikringer og annet som er relevant for kundeforholdet.
Du kan ringe 915 02002 for å avtale tid eller avtale møte med din rådgiver her.
Hadde avdøde kun kontoer hos oss, ikke lån, kan du sende en melding fra din nettbank med informasjon om hvilke kontoer som skal avsluttes og hvilket kontonummer pengene skal settes inn på. Legg ved skifteattest, tilhørende fullmakter og legitimasjon fra alle arvinger i meldingen. Du har da ansvaret for å viderefordele til eventuelle andre arvinger.
Greit å vite
- Var du avdødes samboer eller ektefelle, og hadde dere felles lønnskonto? Da må du opprette ny konto. Husk å varsle arbeidsgiver eller NAV om det nye kontonummeret ditt.
- Avdødes brukskonto bør ikke gjøres opp før etterinnbetalinger av lønn eller pensjon har kommet inn på konto.
- Husk at også skattepengene kommer senere, som betyr at du må varsle skatteetaten om en ny utbetalingskonto. Dersom avdøde gikk bort midt i året, må du levere skattemelding (selvangivelse) for dette året også.
- Det kan ta 2-3 måneder før alle etterinnbetalinger har kommet. Avdødes kontoer avsluttes etter beskjed fra fullmektigen (fra den som opptrer på vegne av alle arvingene).
- Du kan ikke beholde kontoer eller annet på den avdøde. Så snart vi får skifteattesten, må kundeforholdet gjøres opp så snart som mulig.
Forsikringer
Når en person dør blir forsikringer stående aktive og fakturering fortsetter helt til etterlatte eller bobestyrer tar kontakt for å informere oss om dødsfallet. Dødsfallet må dokumenteres med dødsattest.
Før skifte er gjennomført er det viktig å gi beskjed om hvem som skal få forsikringspapirene og regninger. Forsikring avsluttes ikke før dødsboet er gjort opp.
Om avdøde har livs- eller pensjonsforsikringer i SpareBank 1 Forsikring eller Fremtind Forsikring (tidligere SpareBank 1 Forsikring) må arvingene kontakte SpareBank 1 Forsikring/Fremtind Forsikring direkte. Når skiftet er klart, sender du skifteattesten til oss på e-post til kundesenter.forsikring@sparebank1.no, slik at vi kan flytte forsikringene over på riktig person. Husk også å si ifra om at forsikringen for dødsboet skal avsluttes.
Arveoppgjøret
Arvingene må ta stilling til hvordan boet skal skiftes, og hvem som skal fordele arven etter avdøde mellom dere.
Det vanligste er privat skifte
Da blir dere enige dere i mellom hvordan gjeld, eiendeler og formuen skal fordeles. Derfor er det viktig å fastslå hvem som er avdødes arvinger. Skal dere gjennomføre et privat skifte, utsteder retten en skifteattest. Denne attesten gir dere som arvinger råderett over avdødes eiendeler.
I tillegg kan dere velge å utstede en fullmakt, som forteller hvem som har fullmakt til å gjøre disposisjoner på vegne av dødsboet. Skifteattesten med tilhørende fullmakt er et nødvendig dokument for arvinger, også i forhold som ikke vedrører avdødes kunde- og kontoforhold hos oss.
Du som arving kan også kreve offentlig skifte
Da er det tingretten som skifter boet, dersom boets midler er tilstrekkelig til å dekke utgifter til begravelse og skifte. Det er nok at en av arvingene krever det. Tingretten tar seg da av forvaltningen og fordelingen av arven. I praksis skjer dette ved at tingretten oppnevner en bostyrer - vanligvis en advokat.
Andre tema
Utenlandsk dødsbo
Når en person som har konto i Norge dør i utlandet, må etterlatte sende oss noen dokumenter før vi kan gi ut kundeopplysninger og avslutte kundeforholdet. Dokumentene må være oversatt til norsk eller engelsk av autorisert translatør.
- Bekreftet kopi av dødsattest
- Bekreftelse fra alle arvinger dersom det er oppnevnt fullmektig
- Testament bekreftet av notarius publicus eller annet bekreftet arvebevis
Kopier som blir sendt til oss må være kopi av originaldokument og må være stemplet «bekreftet kopi»
Krav til legitimasjon for arvinger og fullmektig
Vi trenger bekreftet kopi av gyldig pass fra alle arvinger og fullmektig. Pass kan være bekreftet av notarius publicus, norsk ambassade eller konsulat. Dersom det er en fullmektig må vi også ha skriftlig bekreftelse fra hver av arvingene der de bekrefter oppnevnelsen av fullmektig.
Oppdrag om avslutning av kundeforholdet:
Når vi skal avslutte kundeforholdet og det skal sendes penger til utlandet, må oppdrag signeres av fullmektig, eventuelt av alle arvinger dersom fullmektig ikke er oppnevnt.
Disse opplysningene trenger vi:
- Mottakers navn
- Adresse
- Kontonummer
- IBAN-nummer
- Banknavn og adresse (mottakers bankforbindelse)
- Swift/BIC adresse eller Fedwire
Fond og aksjer
Dersom den avdøde hadde fond og aksjer, må du ta stilling til om verdipapirene skal innløses til bankkonto eller overføres til arvingene. Hvis verdipapirene skal overføres, må vi vite hvordan fordelingen vil se ut. Dersom du trenger hjelp med dette, kontakt rådgiver.
Fond
For å kunne overføre fond til arvinger, må de som skal arve være kunder i banken. Ved innløsning må du oppgi kreditkonto, og innløsningen gjøres av banken.
Aksjer
Ved overføring av aksjer til arvingene kreves det at de som arver har en VPS-konto. Det er banken som overfører aksjene. Hvis salg av aksjer er aktuelt må salget gjøres via et aksjemeglerforetak, for eksempel SpareBank 1 Markets. Disse foretakene krever normalt samme dokumentasjon som banken, i tilleggg til signering av forenklet kundeavtale.
Aksjesparekonto
Dersom en Aksjesparekonto skal overføres , må de som skal arve være kunder i banken og ha opprettet egen Aksjesparekonto hos oss. Dersom Aksjesparekonto har aksjer, må de som arver også ha en ASK-VPS konto. Banken overfører Aksjekontoen.
Hvis en Aksjesparekonto skal løses inn, vil fondene blir innløst av banken. Om det finnes aksjer i ASK-kontoen, må et aksjemeglerforetak kontaktes. Alt oppgjør krediteres ASK-bankkonto.
Andre tema
Ofte stilte spørsmål
Hva er et dødsbo?
Med dødsbo menes alt av avdødes eiendeler og gjeld, rettigheter og forpliktelser. Dødsboet skal håndteres etter gjeldende lover og regler.
Hva er et arveoppgjør?
Et arveoppgjør er den juridiske, økonomiske og praktiske avviklingen av alt avdøde har etterlatt seg av eiendeler og forpliktelser, og fordelingen av det som er igjen etter at utgifter og forpliktelser er gjort opp. Arveoppgjør blir også referert til som dødsboskifte.
Hva er et skifte av dødsbo?
Overføringen av avdødes verdier (og eventuell gjeld) til gjenlevende ektefelle, samboer eller andre arvinger kalles skifte av dødsbo. Hvordan dødsboet eller arven fordeles reguleres av arveloven, skifteloven og ekteskapsloven, i tillegg til avdødes testament der det finnes.
Hva er en bostyrer?
En bostyrer er den som administrerer dødsboet og tar seg av det praktiske og juridiske arbeidet i forbindelse skifte av dødsbo. Bostyreren kan være en av arvingene eller en advokat, revisor eller noen andre dere stoler på.
Rollen som bostyreren kan være både omfattende og kompleks, da bostyrer har det overordnede ansvaret for at arvereglene og bestemmelsene i et eventuellt testamentet blir fulgt. Bostyreren har i tillegg ansvar for at skifteattest foreligger, for organisering, fordeling og salg av eiendeler, løpende informasjon til arvinger, regnskap og innsending av selvangivelse.
Uenigheter kan oppstå ved arveoppgjør, da kan det være lurt å engasjere en advokat til oppgaven. Dersom en av arvingene tar rollen som bostyrer er det ofte vanlig med kompensasjon for ansvaret
Hva er en formuesfullmakt?
For at du som arving skal få innsyn i avdødes økonomi må du ha en formuesfullmakt. En formuesfullmakt gir deg tilgang til opplysninger fra skatteetaten, banker, forsikringsselskap og andre, slik at du får et bilde av avdødes verdier og gjeld. Er du i tvil om avdøde kan ha gjeld man ikke vet om, bør man også utstede proklama. Da må kreditorer melde krav innen seks uker, ellers bortfaller som hovedregel gjelden.
Les mer om arv og skifte på domstol.no.
Hva er fullmakt ved privat skifte?
Når det foreligger en skifteattest, må det også foreligge en fullmakt på hvem som skal foreta disposisjoner på vegne av dødsboet - dersom ikke arvingene opptrer sammen.
Hva er forskjellen på skifte og uskifte?
Skifte: Skal det foregå et boskifte skal skifteattest benyttes. En skifteattest trengs når dødsboet skal gjøres opp og arven skal fordeles mellom livsarvinger.
Uskifte: Er du gjenlevende ektefelle har du rett til å ta over felleseiet uskiftet med avdødes andre arvinger. Eventuelle særkullsbarn må samtykke. En uskifteattest trengs når dødsboet skal tas over av deg som er enke eller enkemann til avdøde.
Hva er forskjellen på privat og offentlig skifte?
Arvingene må ta stilling til om dødsboet skal skiftes privat eller offentlig. Privat skifte er den vanligste formen for skifte og vanligvis mindre kostbart enn offentlig skifte. Privat skifte innebærer at arvingene selv gjennomfører skiftet av dødsboet, inkludert gjør opp avdødes gjeld og forpliktelser og foretar deretter fordelingen av verdiene i boet.
Offentlig skifte innebærer at tingretten tar hånd om skiftet. Denne formen for skifte er kostbar og kostnadene belastes dødsboet. Denne formen for skifte anbefales i tilfeller der gjelden er større enn verdiene i boet eller når arvingene er uenige om hvordan dødsboet skal fordeles. For veiledning om offentlig skifte, kontakt din lokale tingrett.
Les mer om privat og offentlig skifte på domstol.no.
Tips og råd
Tips og råd
Få stålkontroll på økonomien
Tips og råd
5 tips til pensjonssparing
Tips og råd