Pensjonssparekonto
Pensjonssparekonto er enkel sparing til din pensjon. Bare tast inn alderen din og hvor mye du vil spare i måneden, så er du i gang!
Pensjonssparekonto er enkel sparing til din pensjon. Bare tast inn alderen din og hvor mye du vil spare i måneden, så er du i gang!
Vi prøver å gjøre det enkelt å forstå produktene våre her på nettsiden, men selvfølgelig kan det være noe du ikke fant svar på likevel. Er det ord og uttrykk du lurer på hva betyr? Se pensjonsordlisten vår her.
Du kan laste ned fullstendige vilkår, produktark og nøkkelinformasjon om pensjonssparekonto under.
Her finner du mer informasjon om hva spareprofilene inneholder og historisk avkastning.
Pensjonssparing leveres av SpareBank 1 Forsikring AS
Med noen få tastetrykk starter du sparingen som kan gi deg en bedre hverdag som pensjonist. Sparingen tilpasses automatisk alderen din, slik at du gradvis tar litt mindre risiko, jo eldre du blir. Om du ønsker å bestemme helt selv kan du selvsagt endre til en annen spareprofil.
Mange av oss har urealistiske forventninger til hvor høy pensjon vi kommer til å få. For de fleste av oss vil pensjonen utgjøre rundt 50 prosent av lønnen – om vi ikke sparer på egenhånd i tillegg.
Så lenge levealderen øker, øker også antallet personer som mottar alderspensjon. Dette betyr at hvert årskull må jobbe litt lenger for å oppnå samme pensjon som eldre årskull.
Når du sparer i pensjonssparekonto plasseres pengene dine i fond. Hvis du vil påvirke pensjonssparingen din, kan du selv velge fordelingen mellom aksjefond og rentefond. Dette gjør du enkelt i mobilbanken og nettbanken din.
Sparingen tilpasses alderen din, slik at du gradvis tar litt mindre risiko jo eldre du blir. Dette skjer ved at andelen aksjefond reduseres, og andelen rentefond økes. Da har du større sjanse for god avkastning når du er ung, samtidig som gevinsten sikres når du nærmer deg pensjonsalder.
Nedtrappingen av risiko starter automatisk når du har blitt 40 år og varer frem til du fyller 67 år.
Rentefond består av om lag 7,5 % eiendom. Dette gjelder ikke Svanemerket forvaltning.
Spareprofilen renter er for deg som er opptatt av trygghet, og vil ta minst mulig risiko. Pengene dine settes sammen av renter. Rentefond består av om lag 7,5 % eiendom. Dette gjelder ikke Svanemerket forvaltning.
Administrasjonsgebyr
0,1 % av saldo
Forvaltningskostnad
Svanemerket: 0,50 % av saldo
Indeks: 0,50 % av saldo
Aktiv: 0,50 % av saldo
Spareprofilen forsiktig betyr at pengene dine fordeles mellom aksjer og renter. Fordelingen med 25 % aksjer og 75 % renter passer for deg som er opptatt av trygghet og ønsker lav risiko.
Rentefond består av om lag 7,5 % eiendom. Dette gjelder ikke Svanemerket forvaltning.
Administrasjonsgebyr
0,1 % av saldo
Forvaltningskostnad
Svanemerket: 0,50 % av saldo
Indeks: 0,50 % av saldo
Aktiv: 0,66 % av saldo
Spareprofilen moderat betyr at pengene dine fordeles mellom aksjer og renter. Fordelingen med halvparten i aksjer og halvparten i renter passer for deg som er opptatt av trygghet og avkastning, men tåler noe risiko.
Rentefond består av om lag 7,5 % eiendom. Dette gjelder ikke Svanemerket forvaltning.
Administrasjonsgebyr
0,1 % av saldo
Forvaltningskostnad
Svanemerket: 0,50 % av saldo
Indeks: 0,50 % av saldo
Aktiv: 0,83 % av saldo
I spareprofilen offensiv plasseres pengene dine med 75 % i aksjer og 25 % i renter. Spareprofilen passer for deg som er opptatt av avkastning og er villig til å ta en del risiko.
Rentefond består av om lag 7,5 % eiendom. Dette gjelder ikke Svanemerket forvaltning.
Administrasjonsgebyr
0,1 % av saldo
Forvaltningskostnad
Svanemerket: 0,50 % av saldo
Indeks: 0,50 % av saldo
Aktiv: 0,99 % av saldo
Spareprofilen aksjer betyr at pengene dine bare settes sammen av aksjer. Dette er spareprofilen for deg som er opptatt av høy avkastning, og som er villig til å ta høy risiko.
Rentefond består av om lag 7,5 % eiendom. Dette gjelder ikke Svanemerket forvaltning.
Administrasjonsgebyr
0,1 % av saldo
Forvaltningskostnad
Svanemerket: 0,50 % av saldo
Indeks: 0,50 % av saldo
Aktiv: 1,15 % av saldo
Blir du forvirret av alle ord og uttrykk om pensjon? Hva er egentlig fripolise og innskuddspensjon? Her er alt du trenger å vite om pensjon, sagt på en enkel måte.
Du kan når som helst gjøre uttak fra pensjonssparekontoen uten at det koster deg noe. Du kan fortsette å spare selv om du tar ut deler av saldoen.
Egen pensjonskonto er en lovbestemt konto. Her får du samlet all innskuddspensjon fra arbeidsgivere.
En pensjonssparekonto er en konto der du selv sparer ekstra til pensjonen din. Pengene plasseres i fond. Det er alderen din som avgjør andelen aksjer i fondet. Hvis du vil endre spareprofil kan du gjøre det i nettbanken eller mobilbanken etter at avtalen er opprettet.
Administrasjonsgebyr:
0,1 prosent (gebyret er i prosent av saldo per år og belastes saldo månedlig)
Forvaltningshonorar:
Indeksforvaltning: 0,5 prosent
Svanemerket forvaltning: 0,5 prosent
Renter: 0,5 prosent
Aktiv Alderstilpasset: 1,15 - 0,63 prosent
Aktiv Forsiktig: 0,66 prosent
Aktiv Moderat: 0,83 prosent
Aktiv Offensiv: 0,99 prosent
Aktiv Aksjer: 1,15 prosent
Pris for forsikring ved dødsfall
Pris for livsforsikring avhenger av saldo og forsikredes alder, og belastes saldo månedlig. Eksempel på årlig pris ved en saldo på 100 000 kroner:
Alder | Pris for forsikring | Pris i prosent av saldo |
20 | 1,40 | 0,0014 % |
30 | 1,79 | 0,0018 % |
40 | 3,00 | 0,0030 % |
50 | 6,83 | 0,0068 % |
60 | 18,93 | 0,0189 % |
70 | 57,22 | 0,0572 % |
80 | 178,30 | 0,1783 |
90 | 561,19 | 0,5612 % |
Din pensjonsutbetaling vil bestå av tre deler. En del fra folketrygden, en del fra nåværende og tidligere arbeidsgivere, og den delen du har spart selv.
Fra folketrygden (NAV)
Hvert år settes det av et beløp av lønnen din til pensjonssparing. For de fleste av oss utgjør det ca. halvparten av det vi har i lønn.
Fra arbeidsgiver
Arbeidsgiver sparer minst 2 % av lønnen din i pensjon, beløpet trekkes ikke fra lønnen. Beløpet utbetales først når du pensjonerer deg. Offentlig ansatte har som oftest en tjenestepensjon som sammen med pensjonssparing fra folketrygden utgjør 66 % av lønnen.
Egen sparing
Våre erfaringer tilsier at de fleste ønsker 80 % eller mer av lønnen som pensjonist. For å få til dette må du også spare litt selv.
Hvert år settes det av et beløp tilsvarende 18,1 % av lønnen din i en pensjonsbeholdning. Av dette betaler du selv en del i trygdeavgift, arbeidsgiver betaler arbeidsgiveravgift og staten betaler resten. Jo flere år du jobber, jo større blir pensjonen fra staten eller folketrygden. Pensjon fordeles på antall år du forventes å leve. Pensjonerer du deg tidlig blir det flere år å fordele pensjonen på og dermed mindre utbetalt hvert år. Du finner en oversikt over hva du får utbetalt på nav.no. Det er kun inntekt under 7,1G som staten setter av pensjon til.
I det private finnes det tre typer pensjonsordninger, og det er arbeidsgiver som bestemmer hvilken ordning du får. Det må minst være en innskuddpensjon på 2% av lønnen. Det er dette som kalles Obligatorisk tjenestepensjon eller OTP. Ansatte i stat, fylke og kommune har som hovedregel en offentlig tjenestepensjon som sammen med alderspensjon utgjør 66% av lønnen.
Innskuddspensjon: Arbeidsgiver sparer en fastsatt prosent av lønnen din. Størrelsen på pensjonen avhenger av hvor mye som er innbetalt og avkastningen. Du bestemmer selv hvor høy risiko du vil ha på sparingen. Når du slutter får du et pensjonskapitalbevis.
Ytelsespensjon: Arbeidsgiver betaler for at du skal få en garantert fast utbetaling. Når du slutter får du en fripolise.
Hybridpensjon: Arbeidsgiver sparer en fast prosent av lønnen din, og du får en garantert fast utbetaling. Størrelsen på pensjonen avhenger av hvor mye som er innbetalt og avkastningen. Når du slutter får du et pensjonsbevis.
Skattesats på avkastning fra renter i 2023 er 22 prosent. Skatt på avkastning fra aksjer er 37,84 prosent i 2023. Du skatter først av avkastningen når du tar ut pengene fra avtalen. Hva som skal beskattes som aksjer og hva som skal beskattes som renter beregnes ved å finne gjennomsnittlig aksjeandel i hele avtaleperioden.
Du får skjerming (skattefritt grunnlag) på avkastningen fra aksjer. Saldoen din teller med når myndighetene beregner formueskatt, men den teller som 80 prosent av verdien. Du får altså en verdsettelsesrabatt på 20 prosent på den delen som gjelder aksjeformuen.
Det er ikke mulig å bare ta ut investert beløp på pensjonssparekonto og fondskonto. Det beløpet som tas ut, vil være basert på fordelingen mellom investert beløp, avkastning og total saldo på avtalen.
Her følger to eksempler. I begge eksemplene har kunden 110 000 kroner i saldo og tar ut 11 000 kroner, men likevel skattes de ulikt.
Eksempel 1:
Kunden tar ut 11 000 kroner. Investert beløp er 100 000 kroner og avkastningen er 10 000 kroner. Det tas ut 10 000 kroner fra det investerte beløpet og 1 000 kroner fra avkastningen. Realisert avkastning er 1 000 kroner, og det er dette beløpet det skal skattes av.
Eksempel 2:
Kunden tar ut 11 000 kroner. Investert beløp er 10 000 kroner og avkastningen er 100 000 kroner. Da tas det ut 1 000 kroner fra det investerte beløpet og 10 000 kroner fra avkastningen. Realisert avkastning er 10 000 kroner, og det er dette beløpet det skal skattes av.
Vi trekker ikke forskuddsskatt på disse produktene. Det betyr at du må selv sette av penger til skattemeldingen som kommer neste år.
Ser du etter skjema som hører til pensjonsløsningene våre?
Her finner du oversikt over våre pensjonsskjema,
enten det gjelder arbeidsuførhet, dødsfall, uttak eller annet.
Skal du starte utbetaling av din pensjon?
Du kan sammenligne våre priser med priser fra andre selskaper på Finansportalen.no
For at nettsidene skal fungere, må vi bruke tekniske informasjonskapsler. Denne kan derfor ikke slås av
Kryss av hvis du vil slippe å gjøre de samme valgene hver gang du er på nettsidene våre. Funksjonelle informasjonskapsler lagrer opplysninger om din bruk av nettsidene og hvilke innstillinger du har gjort, slik at du kan få funksjonalitet tilpasset deg
Kryss av hvis du vil at nettsidene våre skal bli bedre og enklere å bruke. Informasjonskapslene lagrer statistikk, og brukes for å analysere hva du gjør på nettsidene. Denne informasjonen hjelper oss til å forstå hvordan nettsidene blir brukt, noe som gjør at vi kan forbedre oss
Kryss av hvis du vil ha innhold som er tilpasset deg. Informasjonskapslene samler informasjon om ditt bruksmønster og dine interesser. Dette gjør at vi kan gi deg mer relevant og tilpasset markedsføring, også gjennom våre samarbeidspartnere, på for eksempel nettsider, annonser og i sosiale medier