Når utgiftene plutselig øker eller inntekten går ned, er det ikke mye som skal til før kredittkort og smålån blir vanskeligere å håndtere enn for bare noen måneder siden.
Da kan det være en god idé å refinansiere først som sist, så du unngår større utfordringer enn nødvendig, forteller SpareBank 1s fagspesialist innen kreditt, Morten Rodahl.
– Mistenker du at du vil trenge litt tid på å komme à jour, kan det være lurt å vurdere refinansiering før du begynner å få utfordringer med økende renter. Refinansiering handler om å gi deg selv betingelser som passer den økonomiske situasjonen du er i, sier Rodahl.
Les også: Alt du trenger å vite om refinansiering
Refinansiering kan hjelpe deg med å bli kvitt gjelden raskt
Kredittkort og smålån kan være en fin måte å skaffe seg litt fleksibilitet i økonomien på. For de fleste er det praktisk å kunne fordele utgifter fra ferier og høytider på flere avdrag. Det samme gjelder hvis du skal flytte eller når vaskemaskinen plutselig må byttes ut.
Samtidig viser tall fra Gjeldsregisteret at den usikrede gjelden i Norge økte i 2022. Mange kvier seg trolig lenge, og utsetter å ta grep før gjelden har blitt ubehagelig stor, forteller Rodahl.
– Ofte har kredittkort en rentefri periode i starten og deretter en effektiv rente på mellom 20 og 30 prosent. Det samme gjelder mange smålån. Venter du for lenge med å betale, kan det derfor bli både dyrt og vanskelig å nullstille seg igjen.
– Ved å refinansiere får du litt mer tid på deg. Da trenger du heller ikke å betale like mye hver gang, sier Rodahl.
Refinansiering av lån kan gi deg mer til overs hver måned
Når gjelden har vokst seg ubehagelig stor, er en vanlig løsning å bake forbruksgjelden inn i boliglånet. Det kan det være lurt å unngå, forteller fagspesialist Rodahl.
– For mange vil det være langt gunstigere å betale ned forbruksgjelden sin på fem år fremfor å låne opp i boligen. Da må du ut med både etableringsgebyr og en del andre kostnader – samtidig som gjelden blir med deg ut nedbetalingstiden på boligen din.
Rodahl forklarer at det er viktig å finne den rette balansen, slik at du får nedbetalt gjelden innen en fornuftig tid.
– I utgangspunktet har et refinansieringslån en nedbetalingstid på fem år, men vi tilpasser selvfølgelig lånet etter lånebeløpet og den økonomiske situasjonen din – så du får den løsningen som er best for deg.
Prøv vår kalkulator og se hvor mye du kan spare ved å samle forbrukslån og kredittkortgjeld hos oss.
Bør du søke om refinansiering av lån?
Strømpriser, inflasjon og rentehevinger har bidratt til at mange allerede har eller kommer til å få en mer presset økonomi fremover. Betaler du samtidig på dyr gjeld, kan de økonomiske utfordringene fort bli større enn de trenger å være.
– Merker du at det stadig blir mer utfordrende å betale avdragene dine i tide, kan det være på tide å refinansiere. Refinansiering handler til syvende og sist om å gjøre det litt lettere å bli kvitt gjelden – og å unngå å betale mer enn du må, sier Rodahl.
Refinansiering passer for deg som
- har flere lån og vil samle alt på ett sted
- ønsker lengre nedbetalingstid
- vil spare penger og redusere kostnader
- trenger litt mer å rutte med hver måned
Med refinansiering får du
- færre fakturaer og gebyrer
- stor sjanse for å oppnå lavere rente
- full oversikt med kun ett lån
Refinansiering samler usikret gjeld
Dyr kredittkortgjeld og kortsiktige smålån er typiske lån som kan bli enklere og rimeligere å betale ned i et samlet refinansieringslån.
Har du flere kredittkort og forbrukslån er sjansen også stor for at du betaler mer enn du må i renter og unødvendige termingebyrer. Derfor anbefaler vi at du samler alle usikrede lån, når du søker om et refinansieringslån.
Les mer om refinansiering av forbruksgjeld
Priseksempel: Nominell rente 12,9 %. Effektiv rente 14,7 %. Låner du 150.000 over 5 år, koster lånet 58.602, og du betaler totalt 208.602 kroner.
Refinansiering av forbrukslån leveres av Kredittbanken ASA.