Mange bruker staten som sparekonto – men er det smart?

Penger tilbake eller baksmell på skatten? Det er tid for skattemelding, og for mange er spenningen knyttet til sluttsummen stor. En solid andel nordmenn har et bevisst forhold til skatt. 40 prosent av de spurte oppgir å ha endret skattekortet sitt i løpet av 2024. Mange forventer å få igjen skattepenger, og det er vanlig å bruke ekstra skattetrekk som sparemetode. Det viser en fersk og landsrepresentativ undersøkelse gjennomført av Ipsos på vegne av SpareBank 1. 

– Vi ønsket å kartlegge holdninger rundt det å bruke ekstra skattetrekk som sparing, og undersøkelsen viser at 26 prosent av befolkningen gjør det. Andelen er høyest blant kvinner og unge i aldersgruppen 18-29 år, sier Sondre Kverneng Nordnes, spareekspert og leder for digitale kundeopplevelser i SpareBank 1. 

– Hjelp til selvdisiplin

Omtrent halvparten svarer at de sparer med ekstra skattetrekk for å unngå baksmell. Blant disse er de over 40 år og kvinner overrepresentert. Resten oppgir at de gjør det fordi det hjelper dem med å være disiplinerte med sparingen (menn er overrepresentert), eller fordi de ønsker litt ekstra feriepenger (aldersgruppen 18-29 år overrepresentert). 

Et sentralt spørsmål er om det lønner seg å trekke ekstra skatt hver måned for å få tilbake på skatten året etter, eller om du heller bør vurdere andre sparemetoder. 

– Svaret, som er både ja og nei, vil kanskje overraske mange, og avhenger blant annet av hvor lang tidshorisont du har på sparingen, sier Sondre.

Slik er regnestykket

Når du betaler inn for mye skatt, får du også renter på beløpet. Renten på for mye innbetalt skatt er den samme som på restskatt, nemlig 3,51 prosent i 2024, beregnet fra 1. juli 2024 til skatteoppgjøret blir sendt deg i 2025. Men renter på tilgodebeløp hos Skatteetaten regnes ikke som skattepliktig inntekt, i motsetning til renter på bankinnskudd og andre kapitalinntekter. 

–  Du kan likevel få høyere avkastning på pengene etter skatt med for eksempel BSU-sparing eller fastrenteinnskudd. Ekstra skattetrekk gir noenlunde samme avkastning som en sparekonto med god rente etter skatt, men sparekonto gir mer fleksibilitet, hvis du skulle trenge pengene underveis. Men hvis du har lang tidshorisont på sparingen og tåler å se at pengene svinger en del i verdi underveis, bør du heller vurdere spareavtale i aksjefond, der forventet avkastning er høyere, sier Sondre.  

Sammenligning av ulike sparemetoder

Innholdet i denne artikkelen er verken ment som investeringsråd eller anbefalinger. Har du noen spørsmål om investeringer, bør du kontakte en finansrådgiver som kjenner deg og din situasjon.

Selv om aksjemarkedet har gått bra historisk er det ingen garanti for at det vil gjøre det i fremtiden. Avkastningen påvirkes av markedsutviklingen, risikoprofil på din investering, forvalters dyktighet og kostnader. Avkastningen kan bli negativ.